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BANCA E INSTITUCIONES
FINANCIERAS
CONSIDERACIONES PARA
OTORGAR CREDITO BANCARIO

4 C´s de crédito

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CHARACTER (análisis del cliente)
COMPETITORS (analísis del entorno)
CAPACITY / CASH FLOW(análisis financiero)
COLLATERAL (análisis de garantías)

EL CLIENTE
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Conocer su cliente
Información general (documentación legal que sustente la
creación de la empresa y de susadministradores)
Accionistas (si son empresas conocer cuales son los ultimos
propietarios de las mismas)
Si es parte de un grupo económico conocer las otras empresas
(participación de accionistas en otrasempresas)
Historia de la empresa (años en el mercado, como se creó, quien
la fundó, etc)
Gerencia (detallar administradores, edad, experiencia, años en la
empresa)
Organismos de administración(directores o junta de accionistas)
Relación con empleados (numero de empleados, tipo de
empleados, contratos colectivos, problemas laborales)

EL CLIENTE
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Instalaciones
–
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Capacidad instaladaCapacidad utilizada
Volumen anual de producción / ventas
Seguros

Productos / Mercados
– Detalle de productos y porcentajes de ventas
– Pricipal competencia por producto y participación de mercado

Clientes / Pólíticas de venta
–
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–
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% ventas locales y exterior
Detalle de principales clientes locales y porcentaje de ventas
Detalle de principales clientes exterior y porcentaje de ventas
Polítcasde crédito o contado (plazo, garantías)

EL CLIENTE
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Proveedores / Políticas de compras
– % compras locales y exterior
– Detalle de principales proveedores locales y porcentaje de
compras
–Detalle de principales proveedores exterior y porcentaje de
compras
– Políticas de crédito provedores (plazo, garantías)

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Principales estrategias de la Gerencia
– Mercadeo / Ventas
– Financieras
–Operativas

ANALISIS DEL CLIENTE
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Central de riesgos de empresa
Central de riesgos de administradores
Reputación accionistas/administradores
Reputación de productos y prácticas de
mercado...