Adm. bancaria

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Metodología para la detección de operaciones inusuales y sospechosas
La metodología para la detección de operaciones inusuales y sospechosas debe
seguir el siguiente procedimiento:
- A partir dela segmentación y caracterización efectuada previamente, deben
crearse indicadores de alerta, para detectar cuando alguna operación en
particular se sale de los parámetros normales establecidosmediante la
caracterización ya mencionada.
Los indicadores de alerta son hechos, situaciones, cuantías o indicadores
financieros que la experiencia ha identificado como elementos de juicio a
partir delos cuales se puede inferir la posible existencia de operaciones
inusuales.
- Tanto los indicadores de alerta, como las operaciones realizadas, deben ser
sistematizadas, de manera queautomáticamente se puedan generar reportes
internos que adviertan sobre las características no normales de una operación
en particular, así como la generación automática de los reportes a las
autoridadescompetentes.
- Se entiende como característica no normal de una operación, aquella que se
desvía de la característica promedio, moda o mediana de los datos históricos
observados (de acuerdo con laselección que al respecto efectúe el Oficial de
Cumplimiento), tanto en un cliente/usuario/proveedor en particular como en el
conjunto de clientes/usuarios/proveedores del segmento al cual pertenece elprimero. Si la desviación es superior a la medida de tendencia central utilizada
(moda, mediana, promedio) más dos desviaciones estándar, se clasificará
esta operación como sospechosa. Si la desviaciónse ubica entre una
desviación estándar y dos desviaciones estándar, se clasificará esta
operación como inusual. Si la desviación es inferior a una desviación
estándar, se clasificará estaoperación como normal.
La clasificación se presenta al evaluar la operación tanto frente al mismo
cliente/usuario/proveedor como al segmento que le pertenece. Si la
operación es inusual para el...
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