Adm Riesgo Crediticio
DEL RIESGO DE CREDITO
Dr. Rodrigo E. Suárez Hernandez
Escenarioempresarial@cable.net.com
Julio 27 y 28
OBJETIVOS ACADEMICOS
Formar Ejecutivos y profesionales que
respondan adecuadamente ante los riesgos
del crédito
Desarrollar habilidades y competencias
para gestionar eficazmente las ventas a
crédito, fijar políticas de administración de
riesgos y aplicarherramientas de análisis,
evaluación y aprobación de créditos
CONTENIDO
PRIMERA PARTE: Fundamentos de Administración
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•
Línea del Negocio Crédito
Aspectos comerciales del crédito
Aspectos administrativos del Riesgo de Crédito
Aspectos estratégicos del Riesgo de Crédito
Indicadores de Gestión para administrar el Riesgo de Crédito
SEGUNDA PARTE: Gestión del Riesgo de Crédito
1.
2.
3.
4.Determinantes del Riesgo Crediticio
Determinación temprana del Riesgo de Crédito
Manifestaciones del Riesgo de Crédito
Efectos Financieros del Riesgo de Crédito
CONTENIDO
TERCERA PARTE: Análisis del Riesgo de Crédito
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•
•
Capacidad de Pago
Análisis Cualitativo para el otorgamiento de Crédito
Análisis Cuantitativo para el otorgamiento de Crédito
Diagnóstico DOFA Financiera
Credit ScoringAsignación y Administración de Cupos de Crédito
CUARTA PARTE: LAS SOLICITUD DE CRÉDITO
TALLER
PRIMERA PARTE FUNDAMENTOS
DE ADMINISTRACIÓN
1. LINEA DEL NEGOCIO DE
CRÉDITO
1. LINEA DE NEGOCIO CRÉDITO
CONTACTO
EVALUACIÓN
DOCUMENTACIÓN
GARANTÍA
DECISIÓN
DESEMBOLSO
FORMALIZACIÓN
COBRO JURID.
RECAUDO
DACIÓN
REESTRUCTURACIÓN
ADMINISTRACION DE RIESGO
CASTIGOLINEA DE NEGOCIO CRÉDITO
Aprestamiento
institucional
CONTACTO
EVALUACIÓN
DOCUMENTACIÓN
GARANTÍA
DECISIÓN
DESEMBOLSO
FORMALIZACIÓN
JUDICIALIZACIÓN.
RECAUDO
DACIÓN
REESTRUCTURACIÓN
ADMINISTRACION DE RIESGOS
CASTIGO
2. ASPECTOS COMERCIALES
DEL CRÉDITO
2. ASPECTOS COMERCIALES
DEL CRÉDITO
PREVENTA
EVALUACIÓN
VENTA
POSTVENTA
COBRANZA
ADMINISTRACION DE RIESGOSCRÉDITO
•CICLO DE NEGOCIO
VENTAS
CONTADO
CRÉDITO
VENTAS
RECAUDO
•APOYO A LAS METAS DE CRECIMIENTO
VENTAS
CONTADO
CRÉDITO
CERCA DEL 60% DE LAS VENTAS DE LA INDUSTRIA SE
EFECTÚAN A CRÉDITO
SOPORTE OPERATIVO DEL CAPITAL DE TRABAJO
INVERSIÓN
FIJA
CAPITAL DE TRABAJO
CUENTAS POR COBRAR
EL PESO RELATIVO PROMEDIO DE LA CARTERA EN LA
ESTRUCTURA DE LOS BALANCES INDUSTRIALES ES
DEL 23%
LA CARTERACOMPROMETE EL CAPITAL SOCIAL
FINANCIAMIENTO
CAPITAL
CRÉDITO
30%
70%
EL RIESGO DE INCURRIR EN PROVISIONES DE
CARTERA ES EQUIVALENTE AL CAPITAL SOCIAL
EL EVA DEPENDE DE LA CALIDAD DE LA CARTERA
RETORNO PARA EL ACCIONISTA
MARGEN EN VENTAS
CARGA FINANCIERA
PROVISIONES
CARTERA
COSTO DE CAPITAL
ACTIVOS IMPRODUCT.
LA TASA DE RETORNO PARA EL ACCIONISTA BAJA
COMO PRODUCTO DE LOS SINIESTROS DECARTERA
SINIESTROS DE CARTERA
DEFICIENTE
DEFICIENTE
SELECCIÓN DE
CLIENTES
PROCESO DE
COBRANZAS
LA CALIDAD DE LA CARTERA ES RESPONSABILIDAD
COMPARTIDA DE LA FUERZA DE VENTAS Y LOS
AGENTES DE CREDITO CARTERA Y COBRANZA
CALIDAD DE LA CARTERA
SELECCIÓN DE
CLIENTES
PROCESO DE
COBRANZAS
LA ADECUADA SELECCIÓN DE CLIENTES POR LA
FUERZA DE VENTAS GARANTIZA, EN PRIMERA
INSTANCIA, UNA CARTERA SANA3. ASPECTOS ADMINISTRATIVOS DEL
RIESGO DE CREDITO
PROCESOS DE CRÉDITO
MANERA
COMO SE DESARROLLA
LA FINALIDAD DEL CRÉDITO
ADMINISTRATIVOS
OPERATIVOS
FINALIDAD DEL CRÉDITO
VENDER
COMPETIR PARA VENDER
SERVIR CON OPORTUNIDAD PARA VENDER
FACILITAR LA COMPRA PARA VENDER
PROCESOS ADMINISTRATIVOS DE CRÉDITO
PLANEACIÓN
COMERCIAL
FINANCIERA
RIESGOS
PROCESOS ADMINISTRATIVOS DE CRÉDITO
VENTASVENTAS
MERCADEO
MERCADEO
POLÍTICAS
RIESGOS
RIESGOS
ATRIBUCIONES
ATRIBUCIONES
PROCESOS ADMINISTRATIVOS DE CRÉDITO
DISEÑO
NECESIDADES
RIESGOS
ATRIBUTOS
PROCESOS ADMINISTRATIVOS DE CRÉDITO
PRESUPUESTO
INGRESOS
GASTOS
RIESGOS
PROCESOS ADMINISTRATIVOS DE CRÉDITO
SELECCIÓN CLIENTES
PERFIL
SEGMENTACIÓN
RIESGOS
PROCESOS ADMINISTRATIVOS DE CRÉDITO
ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS...
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