Adm Riesgo Crediticio

Páginas: 34 (8293 palabras) Publicado: 2 de septiembre de 2015
ADMINISTRACIÓN
DEL RIESGO DE CREDITO

 

        

Dr. Rodrigo E. Suárez Hernandez
Escenarioempresarial@cable.net.com

Julio 27 y 28

 

OBJETIVOS ACADEMICOS
Formar Ejecutivos y profesionales que
respondan adecuadamente ante los riesgos
del crédito
Desarrollar habilidades y competencias
para gestionar eficazmente las ventas a
crédito, fijar políticas de administración de
riesgos y aplicarherramientas de análisis,
evaluación y aprobación de créditos

CONTENIDO
PRIMERA PARTE: Fundamentos de Administración






Línea del Negocio Crédito
Aspectos comerciales del crédito
Aspectos administrativos del Riesgo de Crédito
Aspectos estratégicos del Riesgo de Crédito
Indicadores de Gestión para administrar el Riesgo de Crédito

SEGUNDA PARTE: Gestión del Riesgo de Crédito
1.
2.
3.
4.Determinantes del Riesgo Crediticio
Determinación temprana del Riesgo de Crédito
Manifestaciones del Riesgo de Crédito
Efectos Financieros del Riesgo de Crédito

CONTENIDO
TERCERA PARTE: Análisis del Riesgo de Crédito







Capacidad de Pago
Análisis Cualitativo para el otorgamiento de Crédito
Análisis Cuantitativo para el otorgamiento de Crédito
Diagnóstico DOFA Financiera
Credit ScoringAsignación y Administración de Cupos de Crédito

CUARTA PARTE: LAS SOLICITUD DE CRÉDITO
TALLER

PRIMERA PARTE FUNDAMENTOS
DE ADMINISTRACIÓN
 

 

        

1. LINEA DEL NEGOCIO DE
CRÉDITO  

 

        

1. LINEA DE NEGOCIO CRÉDITO

CONTACTO

EVALUACIÓN

DOCUMENTACIÓN

GARANTÍA

DECISIÓN

DESEMBOLSO

FORMALIZACIÓN

COBRO JURID.

RECAUDO

DACIÓN

REESTRUCTURACIÓN

ADMINISTRACION DE RIESGO

CASTIGO LINEA DE NEGOCIO CRÉDITO
Aprestamiento
institucional

CONTACTO

EVALUACIÓN

DOCUMENTACIÓN

GARANTÍA

DECISIÓN

DESEMBOLSO

FORMALIZACIÓN

JUDICIALIZACIÓN.

RECAUDO

DACIÓN

REESTRUCTURACIÓN

ADMINISTRACION DE RIESGOS

CASTIGO

2. ASPECTOS COMERCIALES
DEL CRÉDITO           

 

2. ASPECTOS COMERCIALES
DEL CRÉDITO  

PREVENTA
EVALUACIÓN

VENTA

POSTVENTA

COBRANZA

ADMINISTRACION DE RIESGOSCRÉDITO

•CICLO DE NEGOCIO

VENTAS
CONTADO

CRÉDITO
VENTAS

RECAUDO

•APOYO A LAS METAS DE CRECIMIENTO

VENTAS

CONTADO

CRÉDITO

CERCA DEL 60% DE LAS VENTAS DE LA INDUSTRIA SE
EFECTÚAN A CRÉDITO

SOPORTE OPERATIVO DEL CAPITAL DE TRABAJO
INVERSIÓN
FIJA

CAPITAL DE TRABAJO
CUENTAS POR COBRAR

EL PESO RELATIVO PROMEDIO DE LA CARTERA EN LA
ESTRUCTURA DE LOS BALANCES INDUSTRIALES ES
DEL 23%

LA CARTERACOMPROMETE EL CAPITAL SOCIAL
FINANCIAMIENTO

CAPITAL

CRÉDITO

30%

70%

EL RIESGO DE INCURRIR EN PROVISIONES DE
CARTERA ES EQUIVALENTE AL CAPITAL SOCIAL

EL EVA DEPENDE DE LA CALIDAD DE LA CARTERA
RETORNO PARA EL ACCIONISTA
MARGEN EN VENTAS

CARGA FINANCIERA

PROVISIONES
CARTERA

COSTO DE CAPITAL
ACTIVOS IMPRODUCT.

LA TASA DE RETORNO PARA EL ACCIONISTA BAJA
COMO PRODUCTO DE LOS SINIESTROS DECARTERA

SINIESTROS DE CARTERA

DEFICIENTE

DEFICIENTE

SELECCIÓN DE
CLIENTES

PROCESO DE
COBRANZAS

LA CALIDAD DE LA CARTERA ES RESPONSABILIDAD
COMPARTIDA DE LA FUERZA DE VENTAS Y LOS
AGENTES DE CREDITO CARTERA Y COBRANZA

CALIDAD DE LA CARTERA

SELECCIÓN DE
CLIENTES

PROCESO DE
COBRANZAS

LA ADECUADA SELECCIÓN DE CLIENTES POR LA
FUERZA DE VENTAS GARANTIZA, EN PRIMERA
INSTANCIA, UNA CARTERA SANA 3. ASPECTOS ADMINISTRATIVOS DEL
RIESGO DE CREDITO  
PROCESOS DE CRÉDITO
MANERA
COMO SE DESARROLLA
LA FINALIDAD DEL CRÉDITO
ADMINISTRATIVOS

OPERATIVOS

FINALIDAD DEL CRÉDITO

VENDER
COMPETIR PARA VENDER
SERVIR CON OPORTUNIDAD PARA VENDER
FACILITAR LA COMPRA PARA VENDER

PROCESOS ADMINISTRATIVOS DE CRÉDITO

PLANEACIÓN

COMERCIAL

FINANCIERA
RIESGOS

PROCESOS ADMINISTRATIVOS DE CRÉDITO

VENTASVENTAS

MERCADEO
MERCADEO
POLÍTICAS

RIESGOS
RIESGOS

ATRIBUCIONES
ATRIBUCIONES

PROCESOS ADMINISTRATIVOS DE CRÉDITO

DISEÑO

NECESIDADES

RIESGOS

ATRIBUTOS

PROCESOS ADMINISTRATIVOS DE CRÉDITO

PRESUPUESTO

INGRESOS

GASTOS

RIESGOS

PROCESOS ADMINISTRATIVOS DE CRÉDITO

SELECCIÓN CLIENTES

PERFIL

SEGMENTACIÓN

RIESGOS

PROCESOS ADMINISTRATIVOS DE CRÉDITO

ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS...
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