Ahorros voluntarios

Serie de Estudios
Asociación de AFP
Número 14 Marzo 2001

Ahorro Voluntario Aumenta Sustancialmente las Pensiones
Síntesis
El rol de los sistemas de pensiones es reemplazar ingresos cuando los trabajadores dejen de trabajar. A diferencia de los sistemas de reparto, el sistema de AFP se basa en el ahorro y la capitalización individual. Es decir, entrega al trabajador la responsabilidad depreocuparse por su pensión. En el mismo sentido, provee distintas fórmulas para que el trabajador aumente en forma voluntaria su ahorro, de modo que pueda mejorar la jubilación o pensionarse antes de cumplir la edad legal. Hoy muchos afiliados están aumentando su ahorro, y los cálculos indican que pequeños montos aportados durante un largo período generan resultados muy significativos en la pensiónfinal.
El sistema de AFP tiene tres modalidades para que los trabajadores aumenten voluntariamente su ahorro previsional. Muchos lo están haciendo, lo cual demuestra que estas personas han comprendido la responsabilidad individual que tienen con su previsión, punto clave del nuevo sistema y factor que lo diferencia radicalmente del antiguo sistema de reparto. En lenguaje técnico, el sistema dereparto corresponde a lo que se denomina previsión de “beneficios definidos”. En síntesis, luego de cumplir varios requisitos, los trabajadores obtienen una pensión que es, por lo general, una proporción del promedio de las últimas rentas. En cambio, el sistema de capitalización individual corresponde a los esquemas denominados de “aportes definidos”. Esto es, sistemas que disponen de modalidades deahorro precisas y, en cambio, los beneficios son el resultado del esfuerzos de ahorro que la persona haya realizado durante su vida activa. De allí que sea muy importante cotizar regularmente el mínimo que establece la ley para los trabajadores dependientes (10% de la renta imponible), y también ahorrar en forma voluntaria, utilizando las tres modalidades para este efecto. En la actualidad secontabilizan 222.084 afiliados que El sistema de AFP tiene tres modalidades para que los trabajadores ahorren “voluntariamente” y aumenten fuertemente el monto de sus beneficios. Destinar sólo $ 1.000 del sueldo al ahorro voluntario, puede aumentar la pensión en $ 18.000 mensuales. La cartola que envían las AFP a sus afiliados permite conocer cómo va el ahorro y controlar las cotizaciones querealizan los empleadores. registran Cotizaciones Voluntarias a la Cuenta de Capitalización Individual, por un monto equivalente a US$ 275,3 millones. También 38.255 afiliados registran Depósitos Convenidos con sus empleadores. Además, los aportes a las Cuentas de Ahorro Voluntario ascienden a US$ 203 millones y son propietarios de dichas cuentas 1.008.037 trabajadores. Si bien estos fondos son de libredisponibilidad para los afiliados, ya que se asemejan a una cuenta de ahorro común, el sentido es que sirvan para aumentar la cuenta de capitalización individual, y con ello mejorar los beneficios previsionales. La razón de ser de los sistemas previsionales es reemplazar los ingresos de los trabajadores cuando abandonen la vida laboral, ya sea debido a la vejez, por contingencias como la invalidezy accidentes del trabajo o para dejar recursos a los sobrevivientes en caso de muerte. Especialistas a nivel mundial consideran que una pensión buena o adecuada es aquella que equivale al 70% de la remuneración promedio mensual del trabajador durante su vida activa. La proporción se considera suficiente, por cuanto gastos tan importantes como la compra de una vivienda y la educación y mantenciónde los hijos y los mismos aportes para
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pensión ya no están presentes. Aparecen otros como los gastos en salud, pero se estima que pueden ser cubiertos con los sistemas de salud y los ingresos propios. Ahorro y Capitalización La importancia del ahorro en la pensión final se puede observar en el siguiente ejercicio: Si se invierte una UF a una...