Banca

CORRESPONSALES NO BANCARIOS, UN ESQUEMA QUE HA LLEGADO A AMÉRICA LATINA PARA QUEDARSE
• • Eficaz alternativa para lograr una mayor bancarización A junio de 2010, existen 92.304 corresponsales no bancarios en Brasil

La experiencia de muchos países latinoamericanos demuestra que los Corresponsales no Bancarios (CNB) son una alternativa eficaz para lograr una mayor bancarización en la región, alpermitir un mayor acceso de la población a los servicios financieros, especialmente en aquellas zonas apartadas de las grandes ciudades. Así, los Corresponsales no Bancarios (CNB) constituyen una herramienta efectiva contra la exclusión financiera, al favorecer la incorporación de los segmentos más pobres de la población a la banca tradicional. En efecto, se ha identificado como uno de losaspectos que limitan la bancarización, la escasez de puntos de atención a clientes, problema que se agrava en las áreas rurales y en los barrios periféricos. El objetivo de los Corresponsales no Bancarios es lograr la extensión del número de puntos de atención a clientes, mediante el aumento de canales no tradicionales, autorizando a las entidades bancarias y crediticias a prestar servicios financierosa través de entidades no bancarias, como tiendas, supermercados, droguerías, entre otros, incluyendo en algunos países corresponsales que operan líneas de telefonía móvil. BRASIL, EL PIONERO EN LA REGIÓN Brasil ha sido pionero en la región en la adopción de este esquema. Desde 1973, con la expedición de la circular 220, el Banco Central de Brasil (BCB) autorizó a la banca comercial para contratarcon terceros los servicios de envío y recibo de pagos, así como la cobranza de cheques. En 1999 se expandió el abanico de servicios financieros prestados por los corresponsales no bancarios (CNB), lo cual permitió su crecimiento de forma significativa. En efecto, en Brasil en el año 2000, el número de corresponsales era de 13.731. A junio de 2010, existen 92.304 corresponsales no bancarios, locual representa un incremento superior a 672%. Por otra parte, a junio de 2010 el número de transacciones realizadas a través de corresponsales no bancarios fue de 1.668.825.166, lo cual da cuenta de la importancia de este mecanismo. El ejemplo de Brasil ha sido seguido por otros países de la región, como Perú, Ecuador, México, Colombia, Guatemala, Venezuela, Bolivia y Chile, países que hoy cuentancon un marco normativo concreto que permite y regula esta institución. La denominación y la forma como se instrumentaliza esta institución es diversa en los diferentes países. Así, por ejemplo, en Chile, la tercerización de redes con establecimientos comerciales se realiza a través de Sociedades de Apoyo al Giro Bancario; mientras que en Bolivia se realiza a través de contratos de mandato deintermediación financiera. En Brasil y Guatemala, la figura se denomina agentes bancarios; en Ecuador, Colombia y Venezuela corresponsales no bancarios; en México corresponsales bancarios y en Perú cajeros corresponsales. AúN FALTAN ALGUNOS PAÍSES Otros países del continente aún no han adoptado una regulación específica con relación a esta figura, como en Costa Rica, Nicaragua, Panamá, Paraguay yUruguay. En Argentina y República Dominicana, se ha flexibilizado bajo determinados supuestos la constitución de oficinas, agencias y sucursales. En el caso de República Dominicana, ello se ha fomentado primordialmente en la zona fronteriza con Haití, para facilitar las operaciones bancarias a raíz del terremoto ocurrido en este país. En El Salvador, si bien no existe una regulación especial sobrecorresponsales no bancarios, con base en el artículo 14ª de la normativa emitida por la SSF para autorizar la apertura de agencias, algunos emisores de tarjetas de crédito han celebrado contratos con farmacias y supermercados, para que los tarjetahabientes puedan realizar pagos de tarjetas de crédito. En Honduras, no existe una normativa general que regule dicha posibilidad. Sin embargo, existe...