Central De Riesgo Ecuador

Páginas: 8 (1893 palabras) Publicado: 27 de julio de 2011
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Ley General de Instituciones del Sistema Financiero
Título VIII
De La Información
Capítulo IV
Central De Riesgos

ARTÍCULO 95.- La Superintendencia establecerá un sistema de registro, denominado Central de Riesgos, que permita contar con información individualizada debidamente consolidada y clasificada sobre los deudores principales de las instituciones del sistema financieroecuatoriano, incluyendo los casos en que éstas actúen en su nombre por cuenta de una institución bancaria o financiera del exterior.
La institución financiera que proporcione deliberadamente información falsa o maliciosa a la Central de Riesgos será sancionada por el Superintendente de Bancos con una multa de dos mil unidades de valor constante (2000 UVCs) cada vez y, la destitución del funcionarioresponsable en caso de reincidencia, sin perjuicio de la correspondiente responsabilidad penal.
ARTÍCULO 96.- Los datos individuales provenientes de la Central de Riesgos serán suministrados a las instituciones del sistema financiero.
ARTÍCULO 97.- Las instituciones del sistema financiero, están obligadas a suministrar a la Superintendencia, en la forma y frecuencia que ella determine, lainformación para mantener al día el registro de que trata este Capítulo. Si un informe presentado por un Auditor, sea Interno, Externo o funcionario de la
Superintendencia de Bancos, hubiese sido alterado o se hubiera ocultado información, el Superintendente tendrá la obligación en forma inmediata de poner en conocimiento de la Fiscalía General de la Nación. El Superintendente de Bancos tiene laobligación de pronunciarse en 30 días sobre cualquier infracción que se cometa y que haya sido informado por las auditorias, caso contrario, será denunciado ante la Fiscalía General de la Nación.

Antecedentes

En 1999 la Junta Bancaria creó la Central de Riesgos para registrar todo movimiento financiero.

En marzo de 2008 pasado  la Asamblea Nacional Constituyente dispuso que cuando unapersona cancele toda su deuda será retirada de la Central de Riesgos.

La Superintendencia de Bancos y Seguros definió el año pasado un manual de atención de reclamos de clientes del sistema financiero sobre registros de la base de la Central de Riesgos a través de los burós de información crediticia.

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• ¿PARA QUÉ SIRVE?
Para verificar si un cliente es buen regular o mal pagador en elsistema financiero regulado.
• ¿QUÉ LIMITACIÓN TIENE?
Esta base de datos no incluye información de otras entidades no reguladas y otras instituciones como casas comerciales. Para solucionar esta limitación la SB permitió la creación de los Burós de Crédito que recogen información adicional de las entidades no reguladas.

• ¿QUÉ ES UN BURÓ DE CRÉDITO?
Es una institución privada que investiga,recopila y proporciona información relacionado a los deudas de los clientes de las entidades reguladas por la SB, las entidades no regulas, establecimientos comerciales entre otras, abarcando así a todo el sistema financiero nacional.
Son cuatro los Burós de Crédito autorizados por la SB a entregar esta información.

MULTIBURO, CALTEC, CREDIT REPORT y ACREDITA.

• ¿PARA QUÉ SIRVE LAINFORMACIÓN DE UN BURÓ DE CRÉDITO?
La información de los reportes de crédito, aunque principalmente sirve para el otorgamiento de crédito, puede servir para otras actividades como por ejemplo:
• Arrendamiento de inmuebles
• Ventas particulares
• Referencia personal
• Calificación de proveedores
• Etc.

• ¿A QUIÉN LE SIRVE UN BURÓ DE CRÉDITO?
Les sirve a quienes van a otorgar un crédito y aquienes lo solicitan. La información es entregada mediante un reporte de crédito, documento que muestra la vida activa crediticia de una persona natural o jurídica, permite ver el estado actual de las obligaciones así como historial de pagos realizados, en los últimos años, a las instituciones que han reportado esta información.

• LAS ENTIDADES QUE PROPORCIONAN INFORMACIÓN CREDITICIA:
•...
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