Claims made

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LAS CLAUSULAS CLAIMS MADE, ORIGEN Y APLICACIÓN PRACTICA

Gabriel Jaime Vivas Díez Conferencista Agosto 26 de 2010

EL SINIESTRO EN LOS SEGUROS DE RESPONSABILIDAD CIVIL

SINIESTRO EN SEGUROS DE RESPONSABILIDAD CIVIL
Teorías - Teoría del reembolso o resarcimiento previo del perjuicio – (Pago).

- Teoría de la declaración o reconocimiento de responsabilidad - (liquidación del perjuicio).- Surgimiento del débito o deuda de responsabilidad – (Causación del daño).

MODALIDADES DE COBERTURA

OCURRENCIA

OCURRENCIA
NOCION: (Art. 1131 C. de Co.)

“En el seguro de Responsabilidad civil se entenderá ocurrido el siniestro en el momento que acaezca el hecho externo imputable al asegurado , fecha a partir de la cual correrá la prescripción respecto de la víctima. Frente alasegurado ello ocurrirá desde cuando la víctima le formula la petición judicial o extrajudicial”.

OCURRENCIA
CARACTERÍSTICAS

- El siniestro se identifica con el hecho dañoso momento en que nace la obligación de indemnizar.
- Debe suceder durante la vigencia del seguro. - Es la cobertura general de carácter legal obligatorio. - Regla especial de prescripción: Momento a partir del cual corre elplazo contra el Asegurado (Art. 1131 C. de Co.)

OCURRENCIA
PROBLEMÁTICA
- Incertidumbre en siniestros de “Cola larga”: La reclamación de la víctima se prolonga en el tiempo.

- Incertidumbre en siniestros de “Latencia larga”: El daño solo se produce por la exposición prolongada al agente dañino.
- Incertidumbre por acumulación desconocida de siniestros – IBNR. - Dificultad de identificary/o reclamar a la aseguradora que debe indemnizar el perjuicio. - En la práctica dificultad de obtener reaseguro.

MODALIDADES DE COBERTURA

CLAIMS MADE

CLAIMS MADE
Antecedentes • Asbestosis: – USA: En los años 80s se acumulaban hasta 30.000 reclamaciones de trabajadores industriales expuestos al asbesto en los años 20s y 30s. – Enfermedad cuya manifestación puede darse de 15 a 40 añosdespués de la exposición.

CLAIMS MADE
Antecedentes • Asbestosis: Siniestro – Teorías – Manifestación de la enfermedad. – Exposición al asbesto. – “Continuous trigger” Cualquier asegurador que haya participado en la cobertura (desde la inhalación hasta la manifestación) puede ser obligado a pagar la totalidad de la indemnización.

CLAIMS MADE
Antecedentes • Residuos Tóxicos: – USA:Contaminación por residuos tóxicos de aguas subterráneas entre 1952 y 1982 de una planta de la Shell. – Se demandó a Shell solo por costos de limpieza en cuantía de USD$ 1.900.000 millones. – Se presentó reclamación a 270 aseguradoras.

CLAIMS MADE
Antecedentes • Residuos Tóxicos: Siniestro – USA: Por haber sido daños latentes de manifestación diferida se consideró imposible determinar la ocurrenciadel siniestro y la proporción de indemnización de cada asegurador.

CLAIMS MADE
NOCIÓN

- Es un sistema creado para delimitar temporalmente la cobertura del seguro - Corresponde a una excepción a los principios de cobertura de hechos “ocurridos” y al de la inasegurabilidad de la incertidumbre subjetiva.

CLAIMS MADE
NOCIÓN - Claims Made es un sistema de cobertura formado por distintasmodalidades y combinación de cláusulas. - Nació bajo el amparo de los sistema anglosajones con el fin de proteger al asegurador contra siniestros de cola larga o de latencia larga y frente a un contexto de responsabilidad específico. - Tiene un sustento económico y técnico más que jurídico y su relevancia dio en seguros de RC Profesional.

CLAIMS MADE
Noción - No existe uniformidad en cuanto a suconcepción.

- Su introducción al mercado latinoamericano de debió a las condiciones de reaseguro
- Su origen no legal es lo que condiciona su validez aunado al conflicto que se genera con las prescripciones.

CLAIMS MADE
Modalidades: Modificación de la noción de siniestro 1.- Coincidencia dentro de la vigencia tanto del hecho dañoso causado por el asegurado como de la reclamación de la...
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