como operan las sociedades cooperativas de ahorro y prestamo







SOCIEDADES DE COOPERACIÓN DE AHORRO Y PRÉSTAMO


(Reforma Financiera)


Derecho Bancario






























Índice.

Introducción……………………………………………………………………………………….……….. 3

Definición de las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo…………….…… 4

Objeto de las sociedades de ahorro y préstamo……………………………………………. 4

Definición deacuerdo a la ley………………………………………………………………………… 5-6

Normatividad………………………………………………………………………………………………… 7

Constitución y requisitos……………………………………………………………………………….. 8-11

Niveles de operación…………………………………………………………………………………….. 12-15

Lineamientos……………………………………………………………………………………………...... 16-17

Reglamento…………………………………………………………………………………………………… 18

Integración del comitéauxiliar………………………………………………………………………. 19-21

Infracciones…………………………………………………………………………………………………… 22-27

Transparencia……………………………………………………………………………………………….. 28-30

Sanciones……………………………………………………………………………………………………… 31-34

Fuentes bibliográficas…………………………………………………………………………………… 35




Introducción.


Objeto de la Reforma

Expedición de una nueva ley para regular las agrupaciones financieras. Con la expedición de esta nueva Ley lo que se buscaes fortalecer el gobierno corporativo de las Sociedades Controladoras. Se contempla una estructura corporativa más flexible para que las Sociedades Controladoras puedan invertir, toda vez que en la únicamente se contemplaba la posibilidad de que la Sociedad Controladora invierta de manera directa y por lo menos con el cincuenta y uno por ciento del capital pagado de entidades financieras yempresas de servicios complementarios o auxiliares, los cuales serán integrantes del respectivo grupo financiero.

Las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo son entidades que tiene como propósito fomentar el ahorro popular y expandir el acceso al crédito hacia sectores que no se han visto favorecidos con la oferta de los servicios de la banca.

Busca regular estas entidades, ya que hay untema muy amplio del lavado de dinero y el tema de la captación, por lo que se busca supervisar y transparentar esas empresas y asociaciones alejadas del alcance de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP).








Definición de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo:

Sociedad o Sociedad Cooperativa de Ahorro yPréstamo: en singular o plural, a las sociedades constituidas y organizadas conforme a la Ley General de Sociedades Cooperativas, independientemente del nombre comercial, razón o denominación social que adopten, que tengan por objeto realizar operaciones de ahorro y préstamo con sus Socios, y quienes forman parte del sistema financiero mexicano con el carácter de integrantes del sector social sin ánimoespeculativo y reconociendo que no son intermediarios financieros con fines de lucro;



Objeto de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo:

En términos del Artículo 25 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo son integrantes del sector social de la economía, y tiene por objeto:

I. Regular, promover yfacilitar la captación de fondos o recursos monetarios y su colocación mediante préstamos, créditos u otras operaciones por parte de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo con sus Socios;

II. Regular, promover y facilitar las actividades y operaciones de estas últimas, su sano y equilibrado desarrollo;

III. Proteger los intereses de los Socios ahorradores, y

IV. Establecer los términosen que el Estado ejercerá las facultades de supervisión, regulación y sanción, en términos de la presente Ley.










Definiciones de acuerdo a la ley:


I. Comisión: a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores;

II. Comité de Protección al Ahorro Cooperativo: al órgano del Fondo de Protección encargado de administrar la cuenta de seguro de...