Contrato de Seguros

Estudio del Contrato de Seguros en Costa Rica desde la Teoría General
del Contrato, y sus modificaciones a causa de la entrada en vigencia del
Tratado de Libre Comercio.
Capítulo I: Marco teórico.
Sección Única: EL MARCO TEÓRICO DE REFERENCIA
Es importante indicar que el contrato de seguros es un contrato por
medio del cual una parte conviene, como retribución a cierta cantidad de
dineroque le paga la otra parte, en indemnizar a ésta por las pérdidas que le
pudieran provenir del acontecimiento de ciertos hechos, o en pagarle una
suma o sumas específicas al tener lugar dichos acontecimientos.
El contrato de seguros propiamente, es el documento suscrito con una
entidad aseguradora en el que se establecen las normas que han de regular
la relación contractual entre ambas partes,especificando sus derechos y
obligaciones.
Las partes principales en el contrato de seguros son el asegurador y el
asegurado, ya que son las partes que le dan vida a este contrato. El contrato
de seguros se caracteriza por ser un contrato consensual, bilateral, aleatorio,
oneroso, de adhesión, intuito personae, formal, de ejecución sucesiva, típico
e indemnizatorio.
8
El contrato deseguros a su vez está regido por varios principios, entre
estos tenemos el principio del interés asegurable, el principio de
indemnización, el principio de subrogación, y el principio de buena fe.
Además, es importante tomar en cuenta el riesgo, el cual es
considerado en materia de seguros como un peligro probable o algo que
tiende a provocar o facilitar el suceso asegurado. Respecto al riesgo, sehan
tratado diversos tipos, entre estos el riesgo físico y el riesgo moral, y de estos
es importante considerar la cobertura que se les va a otorgar. Por su parte,
los riesgos también tienen sus propias clasificaciones: las propiedades, las
personas, las responsabilidades, entre otras.
Una vez que se desea suscribir un contrato de seguros y
considerando el riesgo existente se debe concretaruna póliza, la cual no
puede ser considerada como el contrato mismo de seguros, ya que esta no
es más que la evidencia de un contrato, dado que el contrato viene a ser
verbal. La póliza, surge una vez realizado el contrato de seguros; respecto a
ésta es importante tener en consideración su contenido, ya que con base en
éste se dará una posible indemnización, razón por la cual es importanteobservar las cláusulas que se van a establecer.
En Costa Rica, el contrato de seguros, y todo su entorno ha estado
monopolizado por el Instituto Nacional de Seguros, ya que era el único
autorizado para distribuir los seguros y autorizar su distribución, sometiendo
9
siempre a las aseguradoras al acatamiento de sus órdenes, dentro del marco
de las potestades de imperio que como ente ostenta.Con la aprobación del Tratado de Libre Comercio se dio la ruptura de
varios monopolios, entre estos el de seguros. Para esto se crearon una serie
de leyes complementarias; para este trabajo son de interés la Ley
Reguladora del Contrato de Seguros, que, junto al proyecto de Ley
Reguladora del Mercado de Seguros, regirán la apertura del mercado de los
seguros.
Ambos proyectos de ley están muybien concebidos, pero admiten
algunos retoques en beneficio de la parte más vulnerable en este tipo de
contratos: el consumidor (tomador del seguro), al otorgársele la posibilidad
de elegir lo que considere más conveniente para sus necesidades, teniendo
una gama más amplia de ofertas, cada una en lucha por ser más atractiva
que la otra.
Dentro de esta línea, el proyecto de Ley Reguladoradel Mercado de
Seguros busca controlar el acceso y la actividad de empresas de seguros al
mercado costarricense, de modo que sólo puedan actuar las que cumplan
con ciertos requisitos de solvencia, de provisiones técnicas, de reaseguros y
otros. Así mismo, establece la figura del “defensor del Asegurado”. Por su
parte, el de Ley Reguladora del Contrato de Seguros busca reducir la
posición...