Credito Documentario

Crédito Documentario:
El crédito documentario es un compromiso en firme emitido por un banco, actuando por cuenta y orden de un cliente (ordenante) o en su propio nombre, de pagar al beneficiario el importe indicado en los instrumentos de giros y/o documentos, siempre y cuando se cumplan los términos y condiciones del crédito documentario.

Instrumento utilizado para cancelar deudas, es uncontrato de pago (entre una entidad bancaria y un beneficiario) sobre documentos (NO mercancías). Da seguridad de cobro al vendedor si cumple en tiempo y forma (el contenido este de acuerdo con el contrato de pago) con sus obligaciones (presentación conforme); ya que si cumple la entidad bancaria asume la responsabilidad de pagarle.
A su vez, el crédito documentario es un medio que permite alvendedor y comprador obtener financiación. (El Banco del vendedor le adelanta plata al beneficiario tomando como garantía el contrato de pago con el banco emisor)
(El embarque de la mercadería se produce luego de ver que el Crédito documentario es operativo)

Relaciones independientes contractuales: (Regula las relaciones entre las partes que corresponde en cada caso)

1* Ordenante – Beneficiario:Contrato de Compra venta.
2* Banco Emisor – Ordenante: Le otorga el cupo crediticio para operar.
3*Banco – Beneficiario: Garantía de pago, si este cumple con lo suyo.

Obligados:

*Beneficiario: Vendedor de la mercadería Receptor del documento que sustenta el crédito, debiendo analizar su condicionado Recibe una garantía en firme de pago, que se efectivizará si cumple en tiempo y forma consus obligaciones.
*Banco Confirmador: Mediante autorización expresa asume, en forma adicional, los mismos compromisos del
Banco Emisor, es decir, en caso que el emisor no cumpliera, el banco confirmador se hace cargo de sus obligaciones. Un compromiso en firme de pagar, aceptar o negociar (Sin recurso) ante el beneficiario.
*Banco Emisor: Es un agente del ordenante, actúa en su nombre. Es elGarante en firme del contrato de pago. Abre el crédito documentario a favor del vendedor (beneficiario). Asume un compromiso en firme de pagar, aceptar o negociar al beneficiario.
Funciones:
-Comprobar los términos y condiciones del L/C propuesto. (Políticas del Banco, Normas y/o requisitos legales del país de emisión del L/C)
- Aceptación o no de la forma de aviso.
-Revisión minuciosa delas instrucciones. (Detalles excesivos, Condiciones no documentales, Emisor de los documentos requeridos)

Actores:

*Ordenante: Comprador de la mercadería. Instruye al banco emisor sobre las condiciones del L/C (tipo, plazos, documentación, etc.). Es el obligado a reembolsar al banco emisor los montos abonados por éste, pero no obligado formal del contrato de pago.
*Banco Avisador: Es elintermediario que avisa o notifica el crédito al beneficiario. Establece la autenticidad del mismo. (Si solo avisa no tiene obligación de pagar, aceptar instrumentos de giro o negociar). Gestiona y remesa los documentos. Puede asumir roles de Banco Designado, Banco Aceptador, Banco Negociador, Banco Confirmador y Banco Transferente.
*Banco Designado: Es el encargado de revisar la documentaciónpresentada por el Beneficiario. La acepta o señala las discrepancias, lo rechaza o señala la no conformidad. (Plazo 5 días hábiles).
*Banco Negociador: Compra o descuenta un efecto presentado por el beneficiario.

Circuito:

1*Contrato de Compra-Venta, entre el ordenante y el beneficiario.
2*Ordenante – Beneficiario, solicitud de apertura de un crédito documentario.
3*Banco Emisor – BancoAvisador, Apertura del crédito documentario.
4*Banco Avisador – Beneficiario, le notifica que tiene un crédito a su favor.
5*Beneficiario – Ordenante, envío de la mercancía sin documentos.
6*Beneficiario – Banco Avisador, presentación de los documentos.
7*Banco Avisador – Beneficiario, aceptación.
8*Banco Avisador – Banco Emisor, solicitud de Reembolso.
9*Banco Avisador – Banco Emisor, envío...