De las piramides al delito financiero

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de las pirámides al delito del ejercicio ilegal de la actiVidad Financiera*
Hernando A. Hernández Quintero** Sumario. i. aspectos generales. ii. antecedentes de la figura. iii. la captación masiva y habitual de dineros en el código penal (ley 599 de 2000). iV. la emergencia y la modificación del tipo penal de captación masiva y habitual. V. estudio dogmático del tipo penal de captación masiva yhabitual de dineros. a. sujetos. 1. activo. 2. pasivo. b. conducta. 1. ingredientes normativos. a. “sin contar con la previa autorización de la autoridad competente”. b. patrimonio líquido. c. objeto. d. consumación y tentativa. e. complicidad. f. concurso de conductas punibles. g. críticas a la figura. h. acciones administrativas como consecuencia de la captación masiva y habitual. i. accionestendientes a prevenir la captación masiva y habitual. j. proyecto del gobierno para combatir la captación masiva y habitual de dineros. Vi. legislación comparada. a. bolivia. b. chile. c. ecuador. d. el salvador. e. guatemala. F. italia. g. perú. H. Venezuela.

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Fecha de recepción: febrero de 2009. Fecha de modificación: abril de 2009. Fecha de aceptación: junio de 2009.

** abogado;magíster en derecho penal y criminología de la universidad externado de colombia; profesor de delitos financieros en la especialización de derecho penal en la misma universidad. correo electrónico: hernando.hernandez@uexternado.edu.co.

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Hernando a. Hernández Quintero

resumen. recientes defraudaciones que afectaron a una gran masa de ciudadanos motivaron al gobierno a dictar normas alamparo de la emergencia social, con las que se modificó el código penal colombiano, con el propósito de sancionar severamente a los captadores ilícitos de recursos. son evidentes la improvisación legislativa en materia de delitos financieros y la total ausencia de política criminal en este tema. palabras clave: captación, dineros, masiva, habitual, autorización, autoridad competente. From pyramidS tothe illegal practice oF Financial activity abstract. recent cases of fraud that affected a great number of citizens have motivated the government to issue rules amending the colombian criminal code in order to protect against social emergency, with the purpose of severely punishing the illegal raisers of means. the legislative improvisation in the field of financial crimes and the completeabsence of criminal politics on the subject become obvious. Keywords: raising, money, massive, habitual, authorization, competent authority. el afán de enriquecimiento rápido y fácil, la inteligencia y la habilidad financiera mal utilizadas y la desidia de las autoridades se confabularon para generar en colombia una de las más grandes defraudaciones de los últimos tiempos, situación que condujo algobierno a decretar, el 17 de noviembre de 2008, el estado de emergencia económica y a adoptar una serie de medidas tendientes a frenar la captación ilícita de recursos por medio de las conocidas pirámides. Éstas constituyen negocios en los que el capital de unos inversionistas es aprovechado para pagarles a otros hasta que, merced al agotamiento del ingreso, sobreviene la imposibilidad de cancelar losdineros del grueso de los incautos inversionistas, quienes ven desaparecer su dinero como por arte de magia. a continuación efectuamos un análisis de los aspectos legales de las pirámides, que consisten en empresas que captan, masiva y habitualmente, el dinero del público sin contar con la previa autorización de las autoridades. i. aSpectoS generaleS

como es conocido, la función deintermediación financiera constituye el objeto y razón fundamental del sector financiero. empero, esta gestión se desnaturaliza por la presencia, en el mercado, de individuos y personas jurídicas que sin una infraestructura adecuada, carentes de solidez económica y, desde luego, sin contar con la necesaria

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autorización...
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