Debida Diligencia Con Clientes

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Committee on Banking Supervision

Debida diligencia con la clientela de los bancos

Octubre de 2001

Comité de Supervisión Bancaria de Basilea

Debida diligencia con la clientelade los bancos
Este documento ha sido traducido por ASBA y editado por el BPI

Octubre de 2001

Grupo de Trabajo sobre Banca Transterritorial Copresidentes: Sr. Charles Freeland, Secretario General Adjuntodel Comité de Supervisión Bancaria de Basilea Sr. Colin Powell, Presidente del Grupo Extraterritorial de Supervisores Bancarios y Presidente de la Comisión de Servicios Bancarios de Jersey Autoridad Monetaria de las Bermudas Sutherland Autoridad Monetaria de las Islas Caimán Sr. D Munro

Sr. John Bourbon Sra. Anna McLean Sr. Laurent Ettori Sr. Jochen Sanio Sr. Peter Kruschel Sr. Peter G Crook(hasta abril 2001) Sr. Philip Marr (desde abril 2001) Sr. Giuseppe

Banco de Francia / Comisión Bancaria Oficina Federal de Supervisión Bancaria de Alemania

Comisión de Servicios Financieros de Guernesey

Banco de Italia Godano Agencia de Servicios Financieros de Japón

Sr. Kiyotaka Sasaki (hasta julio 2001) Sr. Hisashi Ono (desde julio 2001) Sr. Romain Strock Sra. Foo-Yap Siew Srta. TeoLay Har

Comisión de Supervisión del Sector Financiero de Luxemburgo Autoridad Monetaria de Singapur Hong

Comisión Federal de Bancos de Suiza Zuberbühler

Sr. Daniel Srta. Dina Balleyguier

Autoridad de Servicios Financieros del Reino Unido Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal de EEUU Ryback

Sr. Richard Chalmers

Sr. William

4

Banco de la Reserva Federal deNueva York Bercovici Oficina del Contralor de la Moneda de EEUU

Srta. Nancy

Sr. José Tuya Srta. Tanya Smith Sr. Andrew

Secretaría Khoo

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Índice

I. II. III.

Introducción…………………

………………………………………….....

2 3 6 6 7

Importancia de las normas KYC para supervisores y bancos…………..... Elementos esenciales de las normas KYC.................................................. 1.Política de aceptación de clientes.......................................................... 2. Identificación de clientes....................................................................... 2.1 Requisitos generales de identificación...................................... 8 2.2 Cuestiones específicas de identificación.................................. 2.2.1 Cuentas de fideicomiso, de nominatario yfiduciarias.... 2.2.2 Vehículos corporativos................................................... 2.2.3 Negocios presentados..................................................... 2.2.4 Cuentas de clientes abiertas por intermediarios profesionales........................................ 2.2.5 Personas del medio político......................................... 2.2.6 Clientes nopresentes................................................... 2.2.7 Banca corresponsal........................................................ 3. Seguimiento continuo de las cuentas y transacciones........................ 4. Gestión de riesgos..............................................................................

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11 12 13 14 15 16 17 18 21 23

IV. V.

El papel de lossupervisores..................................................................... Aplicación de las normas KYC en un contexto transterritorial...............

Anexo 1: Extractos de Metodología de los Principios Básicos........................... Anexo 2: Extractos de las Recomendaciones FATF...........................................

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Debida diligencia con la clientela de los bancos
I. Introducción

1. Lossupervisores de todo el mundo otorgan cada vez más importancia a los controles y procedimientos con los que deben contar los bancos para conocer a sus clientes. Ejercer la debida diligencia con respecto a clientes nuevos y antiguos es una parte muy importante de estos controles. Sin esta debida diligencia, los bancos podrían correr riesgos de reputación, operativos, legales y de concentración, lo que...
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