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Informe

Fraude financiero y banca por Internet: Amenazas y medidas para combatirlas
Elaborado por François Paget, Laboratorios McAfee® Avert® Labs

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Fraude financiero y banca por Internet: Amenazas y medidas para combatirlas

Índice
Algunas cifras Estadísticas de la Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos CyberSource Internet Crime Complaint Center En Europa Lasmúltiples caras del fraude Robo de identidad a pequeña y gran escala Carding y skimming Phishing y pharming Crimeware Blanqueo de dinero Mulas Casinos virtuales Pump and dump Fraude nigeriano de cargo anticipado (fraude 419) Subastas Compras online Métodos de pago anónimo Medidas de protección Puntuación Estándar Europay, MasterCard y Visa (EMV) DSS del PCI Protocolos Secure Sockets Layer (SSL) yTransport Layer Security (TLS) Validación SSL ampliada Tecnología 3-D Secure Autenticación sólida y dispositivos de contraseñas desechables Autenticación basada en el conocimiento Autenticación del correo electrónico Conclusión Acerca de McAfee, Inc. 3 3 4 4 5 6 7 8 8 9 10 10 11 12 13 14 16 17 18 18 18 19 19 20 21 22 23 23 24 26

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Fraude financiero y banca por Internet: Amenazas y medidaspara combatirlas

El fraude financiero tiene muchas facetas. Ya se trate de estafas, fraude de tarjetas de débito o de crédito, fraude inmobiliario, tráfico de drogas, robo de identidad, telemarketing engañoso o blanqueo de dinero, el objetivo de los ciberdelincuentes es conseguir la mayor cantidad posible de dinero en poco tiempo, y hacerlo de forma discreta. Este documento le presenta una seriede amenazas a las que se enfrentan los bancos y sus clientes. Incluye algunas estadísticas y descripciones de soluciones que proporcionarán a los lectores —si son responsables de la seguridad de una organización financiera o de un cliente— una visión general de la situación actual. Algunas cifras Estadísticas de la Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos En los Estados Unidos, muchosobservadores llevan años intentando demostrar que el fraude financiero se está estabilizando o reduciendo. La Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos (FTC) es responsable de proteger a los consumidores y de vigilar la competencia. Sus informes anuales muestran una estabilización en el número de reclamaciones entre 2004 y 20061. En 2007, no obstante, las cifras aumentaron ligeramente2. Los tresindicadores de la FTC están ahora en ascenso.

500.000 450.000 Número de reclamaciones 400.000 350.000 300.000 250.000 200.000 150.000 100.000 50.000 0 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 (aprox.)

Reclamaciones de robo de identidad Reclamaciones de fraude relacionadas con Internet Otras reclamaciones de fraude
Figura 1: Estadísticas anuales de consumidores de la Comisión Federal deComercio de Estados Unidos. (Fuente: FTC)

En 2008, la FTC dejó de separar del total las reclamaciones de fraude relacionadas con Internet3. La Figura 2 muestra su nuevo desglose. Para 2008, sólo el 58% de las reclamaciones de fraude totales informaban del método de contacto inicial. De éstas, el 52% citaban el correo electrónico, mientras que un 11% se iniciaban en un sitio Web. Sólo el 7% de losconsumidores que facilitaron estadísticas mencionaron el teléfono como punto de contacto inicial.

1.

Datos de reclamaciones de fraude al consumidor y robo de identidad: Año 2004: http://www.ftc.gov/sentinel/reports/sentinel-annual-reports/sentinel-cy2004.pdf Año 2005: http://www.ftc.gov/sentinel/reports/sentinel-annual-reports/sentinel-cy2005.pdf Año 2006:http://www.ftc.gov/sentinel/reports/sentinel-annual-reports/sentinel-cy2006.pdf 2. Año 2007: http://www.ftc.gov/sentinel/reports/sentinel-annual-reports/sentinel-cy2007.pdf 3. Datos de reclamaciones de fraude al consumidor y robo de identidad: Año 2008. http://www.ftc.gov/sentinel/reports/sentinel-annual-reports/sentinel-cy2008.pdf

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