El Sobrendeudamiento De Las Familias

UNIVERSIDAD CENTRAL DEL ECUADOR

FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS

CURSO DE ACTUALIZACIÓN 2012

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TRABAJO DE MACROECONOMÌA

TEMA: “EL SOBREENDEUDAMIENTO DE LOS CONSUMIDORES”



AUTORES:

CALDERÓN EDGAR FERNANDO

CHANTERA MORALES WILLIAM GILBERTO

ESTÉVEZ VALENCIA FREDYROLANDO

GUAGRILLA CAGUATIJO DAVID ISAÍAS

HEREDIA BENÍTEZ HOLGUER TELESFORO



PROFESOR: ECON: WILSON VERA

QUITO – ECUADOR

2012





INDICE



ANTECEDENTES

1.0 PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

2.0 JUSTIFICATIVO PARA EL ANÁLISIS DEL PROBLEMA

OBJETIVOS

4.0 HIPOTESIS

5.0GENERALIDADES

6.0 MEDIDAS PLANTEADAS

6.1 TARJETAS DE CRÉDITO EN ECUADOR PROVOCAN SOBREENDEUDAMIENTO

6.2 LA BANCA CUMPLE UN ROL DEMASIADO IMPORTANTE EN LA ECONOMÍA
6.3 medidas para evitar sobrendeudamiento familiar

6.4 EL BANCO CENTRAL ANUNCIA MEDIDAS TÉCNICAS

7.0 UN PROYECTO DE LEY DE BURÓS DE CRÉDITO SE TRAMITA EN LA ASAMBLEA NACIONAL

7.1 EL SOBREENDEUDAMIENTO GOLPEACON MÁS FUERZA AL SECTOR POPULAR.

7.2 LAS MEDIDAS PREVENTIVAS QUE EL RÉGIMEN ESTUDIA APLICAR
PARA EL USUARIO FINANCIERO

8.3 PARA LAS INSTITUCIONES

9.0 “PRESENTACIÓN DEL ANÁLISIS DE LA SITUACIÓN DE SOBRE ENDEUDAMIENTO EN EL ECUADOR – MICROCRÉDITO”

9.1 SOBREENDEUDAMIENTO.

9.2 ASPECTOS A REVIZAR

9.3 ALCANCE

CONCLUSIONES

RECOMENDACIONES

WEBGRAFÍA







ELSOBRENDEUDAMIENTO DE LOS CONSUMIDORES



ANTECEDENTES

A fines del 2010, el Ministerio de la Política Económica solicitó a la Superintendencia de Bancos un estudio de sobrendeudamiento porque teníamos indicios de que el sistema financiero estaba aumentando la colocación del crédito de consumo y endeudando más de la cuenta a los hogares. La Superintendencia es quién mantiene la informaciónde créditos a nivel individual.

Ahora, diecisiete meses después que desde el Ministerio de la Política Económica alertamos sobre los riesgos para la economía pero sobre todo para las familias ecuatorianas de recibir más crédito del que es posible pagar,  se menciona que un 41% de los hogares está sobre-endeudado, es decir que el pago promedio mensual de las cuotas de las deudas sobrepasa suingreso disponible.

Se ha escuchado someramente las medidas planteadas. Hay una que nos llama la atención porque fue planteada desde el Ministerio hace como ocho meses. En efecto en aquella oportunidad, cuando se presentó el primer avance del estudio, se pidió a la Superintendencia solicitar a las entidades financieras re calcular los cupos en las tarjetas de crédito, cosa que, de acuerdo a lainformación pública, recién se va a hacer. Otra medida propuesta hace más de ocho meses fue el aumento de las provisiones[2] a los Bancos para la cartera vencida del crédito de consumo, es decir cuando las  personas cancelan los créditos fuera del plazo acordado[3]. Y la tercera medida planteada fue aumentar los requerimientos de capital en la colocación de crédito de consumo. Esta medida queresultaría la más efectiva para solucionar el problema de sobre-endeudamiento, fue la que generó mayor resistencia en el ente de control.

Esperemos que el ente de regulación (Junta Bancaria) y el de control (Superintendencia de Bancos) actúen de forma oportuna esta vez, no con medidas parciales. 

A las medidas propuestas se debería sumar la necesidad de rever la composición del sistema financiero,instrumentar políticas alternativas de fomento al ahorro que puedan desestimular el consumismo, y de ampliación y acceso al financiamiento para la economía real, es decir aquella genera producción y empleo. 

Ahora bien, ¿cuáles han sido las últimas reformas legales en materia financiera impulsadas por el Gobierno? La más conocida es la Ley de Hipotecas que, si bien resultan atractivos para...