ENTIDADES DE CRÉDITO: CREACIÓN, EXPANSIÓN Y ACTUACIÓN TRANSFRONTERIZA

TEMA 2.- ENTIDADES DE CRÉDITO: CREACIÓN, EXPANSIÓN Y ACTUACIÓN TRANSFRONTERIZA

1. DEFINICIÓN Y ACTIVIDADES PROPIAS DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO

1.1. Normativa comunitaria
Definición de entidad de crédito:
La Directiva 2006/48/CE, del Parlamento Europeo y del Consejo de la UE, de 14 de junio, relativa al acceso a la actividad de las entidades de crédito y a su ejercicio (refundición),sistematiza en un único texto las directivas anteriores relativas a las entidades de crédito.

Esta directiva constituye un instrumento esencial para alcanzar el mercado único bancario desde la doble perspectiva de la libertad de establecimiento y de la libre prestación de servicios.

El camino elegido para ello es conseguir la armonización necesaria y suficiente para llegar al reconocimientomutuo de las autorizaciones y de los sistemas de supervisión prudencial que permitan la concesión de una autorización única válida en toda la Comunidad y la aplicación del principio de supervisión por el Estado miembro de origen.

Principio del reconocimiento mutuo de las autorizaciones: requiere una armonización de la definición de entidad de crédito, actividades propias de las mismas, condicionespara el acceso y el ejercicio de la actividad propia de las entidades de crédito. Es decir, es por ejemplo cuando una entidad de la UE ha sido autorizada en su país de origen a realizar sus actividades, y esas actividades se pueden ejercer en cualquier otro estado de la UE, sin pedir autorización.

Principio de supervisión por parte del país de origen: requiere una armonización de la normativade solvencia: fondos propios y coeficiente de solvencia.

Los dos principios anteriores hacen posible la licencia bancaria única o pasaporte comunitario.

La Directiva 2006/48/CE define la entidad de crédito como “una empresa cuya actividad consiste en recibir del público depósitos u otros fondos reembolsables y en conceder créditos por cuenta propia (Directiva 2006/48/CE, artículo 4º).

Ladirectiva va dirigida a los Estados y no a los ciudadanos, mientras que los reglamentos sí que van dirigidos a los ciudadanos.
Actividades propias de las entidades de crédito
La Directiva 2006/48/CE no proporciona una lista de cuáles son las actividades propias de una entidad de crédito, pero sí nos dice qué actividades de una entidad de crédito gozarán del reconocimiento mutuo en el territoriode la Unión Europea. Esto quiere decir que las entidades que hayan obtenido autorización para realizar estas actividades en un país miembro de la Unión Europea, podrán ejercerlas en todos los países miembros en virtud de la licencia bancaria única.

Lista de actividades que se benefician del reconocimiento mutuo: (leer, no muy importante)

1) Recepción de depósitos o de otros fondosreembolsables.
2) Préstamos, incluidos, en particular, el crédito al consumo, el crédito hipotecario, el factoring con o sin recurso y la financiación de operaciones comerciales (incluido el forfaiting)
3) Arrendamiento financiero (leasing)
4) Servicios de pago2
5) Emisión y gestión de otros medios de pago (por ejemplo cheques de viaje y cheques bancarios) cuando esta actividad no esté recogida en elpunto 4.
6) Concesión de garantías y suscripción de compromisos
7) Transacciones por cuenta propia de la entidad o por cuenta de su clientela que tengan por objeto:
a) instrumentos del mercado monetario (cheques, efectos, certificados de depósito, etc.);
b) mercados de cambios;
c) instrumentos financieros a plazo y opciones
d) instrumentos sobre divisas o sobre tipos de interése) valores negociables
8) Participaciones en las emisiones de títulos y prestaciones de los servicios correspondientes.
9) Asesoramiento a empresas en materia de estructura del capital, de estrategia industrial y de cuestiones afines, así como asesoramiento y servicios en el ámbito de la fusión y de la compra de las empresas.
10) Intermediación en los mercados interbancarios
11) Gestión o...