Esquema de creditos y cobranzas

Ciclo de vida del crédito, la cobranza y la mora.

1. Solicitud de Crédito.
2. Estudio de Crédito. (Consulta en base de datos de buro de créditos, scoring).
3. Aprobación del Crédito.
4. Seformaliza el crédito. El cliente firma su solicitud y pagaré.
5. Entrega del valor de capital solicitado. (Efectivo, Cheque o Depósito en cuenta).
6. Ciclo de vida del crédito.
a. El cliente paga todassus cuotas en término.
b. El cliente paga sus cuotas con atraso o directamente no paga.
i. Gestión de Cobranzas mora temprana (se lleva adelante por la entidad que emitió el préstamo,generalmente). El plazo estipulado varía de Empresa en Empresa pero puede ser a los 7 días de mora a los 14 días o incluso a los 30 días que se activa este circuito:
1. Envío de SMS recordando el pago de lacuota.
2. Llamado telefónico amistoso recordando que tiene su cuota vencida.
3. Opcional (es costoso). Envío de una carta.
4. Resultado:
a. El cliente regularizó su deuda.
b. El cliente sigue en mora,pasando a una Gestión de Cobranzas mora tardía (actividad también llevada adelante en la Empresa).
ii. Gestión de Cobranzas mora tardía (en la Empresa)
1. Envío de una carta de intimación.
2.Llamado telefónico advirtiendo que si el cliente no regulariza la situación pasará a Legales.
3. Resutado:
a. El cliente regularizó su deuda.
b. El cliente sigue en mora, pasando a una GestiónExtrajudicial tercerizada (Agencia de Cobranzas o Estudio Jurídico).
c. El cliente cancela por anticipado el crédito (generalmente se le aplica una multa).
7. Gestión de Cobranzas Extrajudicial Tercerizadaa. El acreedor tiene la obligación de hacer el envío de cuentas a gestionar a su agente de cobranzas o de suministrarle una interfaz o documentación ya sea física o digital, indicándole fecha deasignación de la cartera, la fecha de mora o primer vencimiento impago, el monto reclamado y los datos personales y domiciliarios incluyendo los contactos telefónicos y de cualquier otra índole (mails,...