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Come ottenere una rendita per vivere tutta la vita. Quanto serve di capitale?
Obiettivo 1) avere 2.500 € al mese o 30.000 € all’anno
Obiettivo 2) avere 5.000 € al mese o 60.000 € all’anno
Prima difare dei calcoli, è opportuno fare alcune precisazioni. Per avere una rendita vitalizia è fondamentale ottenere da un investimento, un importo che cresca nel tempo, del valore dell’inflazione,affinchè il potere d’acquisto rimanga inalterato. Oltre a ciò, è importante immaginare di avere un rendimento superiore almeno del 2% all’inflazione, per poter accrescere il capitale. Bisogna premettere chel’ipotesi tiene conto del fatto che il capitale rimanga immobilizzato e da questo si ottenga una rendita.
Bisogna calcolare una rendita che sia al netto del capital gain (12.50% sulle plusvalenze esulle cedole e dividendi)
Qual è la soluzione?
Si deve partire per forza da una diversificazione del portafoglio di investimento.
Questo per ridurre le criticità che il risparmiatore/investitorenon riesce ad individuare. Per esempio, un risparmiatore è propenso ad investire in un unico strumento, per esempio un BTP o un’obbligazione bancaria, perché ritiene più semplice da gestire rispetto aldover seguire l’andamento di un paniere di titoli, senza pensare che la scelta fatta, ha rischi impliciti legati sia alla solvibilità dell’emittente, ma soprattutto, qualora si parli di obbligazionibancarie o titoli poco liquidi, della difficoltà di vendere tutto l’importo dell’investimento in un’unica soluzione, ottenendo il giusto prezzo.
Si parla poi degli strumenti assicurativi, che perdefinizione, generano una rendita o un capitale rivalutato alla data prestabilita. Il risparmiatore sceglie sempre il capitale ottenendo un disvalore dall’investimento. Questo perché non vuole vincolareil capitale, ottenendo la rendita vitalizia, ma pensa di essere in grado di saper gestire il suo “gruzzoletto”.
Alla fine ci si ritrova a fare gli stessi errori che fanno tutti coloro che si fanno...
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