finanzas

Gestión de Banca Personal

Unidad 3: PRODUCTOS DE CAPTACION

Agenda
1.
2.
3.
4.
5.
6.

Depósitos a Plazo
Cuentas de Ahorro
C.T.S.
Cuentas Corrientes
Fondo de Seguro de Depósitos
Fondos Mutuos

Agenda
1. Depósitos a Plazo
a.
b.
c.
d.

Definiciones
Pago de Intereses
Tipos de Cliente
Rentabilidad

Depósitos a Plazo
• Definiciones
•

Es la operación básica decaptación, en la
que un cliente entrega a una institución
financiera un capital por un tiempo
determinado, por el que recibirá un interés
acordado previamente, siempre que se
respete el plazo pactado
P
(Día T)

P: Capital
I: Interés
N: Plazo (días)

P+I
(Día T+N)

Cliente

Institución Financiera

Depósitos a Plazo
• Definiciones
•
•

El INTERES (I) es el monto adicional alcapital
que se recibe al vencimiento del plazo
La TASA DE INTERES (i) es el porcentaje que
resulta de dividir el interés entre el capital

I
i  100%
P
i
I  P
100%

Depósitos a Plazo
• Definiciones
•

Ejemplo: Un cliente entrega S/. 1,000 para un
depósito a plazo y a los 180 días recibe S/.
1,025.
•
•

•

Interés = 1,025 – 1,000 = 25
Tasa de Interés = 25/1000 x 100% =2.5%

La Tasa de Interés se debe expresar en
términos anuales (Tasa Efectiva Mensual ó
T.E.A.)
N = Número de días
 360 

TEA  1  i 



N 


1

 N 


360 


1

i  1  TEA

TEA = Tasa Efectiva Anual
i = Tasa de Interés de N días

Depósitos a Plazo
• Definiciones
•

Ejemplo: Un cliente entrega S/. 1,000 para un
depósito a plazo y a los 180 díasrecibe S/.
1,025.
•
•

•

Interés = 1,025 – 1,000 = 25
Tasa de Interés = 25/1000 x 100% = 2.5%

Ejemplo Cálculo TEA
•
•
•

TEA = (1+2.5%)(360/180)-1
TEA = (1+0.025)2-1 = 1.0252-1 = 1.050625-1 = 0.050625
TEA = 5.0625%

Depósitos a Plazo
• Definiciones
•

Año Base
•
•

•

Número de días a considerar en el año para el
cálculo de la TEA
Puede ser 360 ó 365 díasEjemplo anterior con Año Base = 365 días
•
•
•
•

TEA = (1+2.5%)(365/180)-1
TEA = (1+0.025)2.0277778-1 = 1.0252.0277778-1 = 1.051346-1
= 0.051346
TEA = 5.1346% (con año base 365)
TEA = 5.0625% (con año base 360)

Depósitos a Plazo
• Definiciones
•

Certificados de Depósitos
•
•
•
•

Son depósitos a plazo, usualmente de hasta 1 año,
emitidos por instituciones financieras y e BCRPSon negociables o transferibles
CDN: Certificado de Depósito Negociable
–
En Moneda Nacional o Extranjera
CBME: Certificado Bancario en Moneda Extranjera
–
Emitido al Portador
–
Permanecen en custodia de la institución
financiera a solicitud del titular/portador

Agenda
1. Depósitos a Plazo
a.
b.
c.
d.

Definiciones
Pago de Intereses
Tipos de Cliente
RentabilidadDepósitos a Plazo
• Pago de Intereses
•

Modalidad
•
•

•

Vencido: Al término del plazo pactado
Adelantado: Antes del plazo pactado

Ejemplo: Un cliente entrega S/. 1,000 para un
depósito a plazo, recibe al inicio S/. 45 de
interés adelantado y luego de 360 días recibe
S/. 1,000
•
•
•
•

Capital = S/. 1,000
Interés Adelantado = S/. 45
Tasa de Interés Adelantado = 45/1000 x 100% =4.5%
¿Cuál es la TEA?

Depósitos a Plazo
• Pago de Intereses
•

Ejemplo: Un cliente entrega S/. 1,000 para un
depósito a plazo, recibe al inicio S/. 45 de
interés adelantado y luego de 360 días recibe
S/. 1,000
•
•
•
•

Capital Equivalente = 1,000 – 45 = 955
Tasa de Interés Vencido = 45/955 x 100% = 4.7120%
Con base 360 = 4.7120%
Con base 365: TEA = (1+4.7120%)(365/360)-1 =4.7790%

Depósitos a Plazo
• Pago de Intereses
•

Periodicidad de Pago
•
•

•

Al Vencimiento
Pagos parciales
–
Abono en cuenta (de ahorros o corriente)
–
Retiro en efectivo
Ejemplo: Un cliente deposita S/. 1,000 en un DPF de
180 días a una TEA 5% (Año Base 360 días)
–
Al Vencimiento
»
i = (1+TEA)(180/360)-1 = (1+0.05)(1/2)-1 = 1.05(1/2)-1
»
i = 1.024695-1 = 0.024695 =...