Grupo Wolfberg

PRINCIPIOS DE WOLFSBERG PARA LA PREVENCION DEL BLANQUEO DE DINERO EN
BANCA DE CORRESPONSALES.
1.

PREAMBULO

El Grupo de Wolfsberg de Instituciones Financieras Internacionales1 ha acordado que estos principios constituyan una
guía global para establecer y mantener relaciones de Banca de Corresponsales. El Grupo de Wolfsberg cree que la
adhesión a estos Principios mejorará la gestión delos riesgos y capacitará a las instituciones financieras para ejercer
unas prácticas sanas de evaluación de los negocios con sus clientes. Además, la adhesión a estos principios apoya el
ánimo de los miembros del Grupo de Wolfsberg de prevenir el uso de sus operaciones mundiales para propósitos
delictivos.
2.

BANCA DE CORRESPONSALES

Estos Principios se extienden a todas las relaciones deBanca de Corresponsales que una institución establece o
mantiene para otra Institución Financiera Cliente2 (IF Cliente). La Banca de Corresponsales es la provisión de una cuenta
de pasivo y sus servicios relacionados a otra institución, que la usa para sus necesidades de liquidación de cobros y
pagos, gestión de liquidez, prestamos a corto o necesidades de inversión. Las instituciones puedendecidir la extensión
de estos Principios a todas las relaciones que mantengan con el Cliente de Banca Corresponsal.
3.

RESPONSABILIDAD Y SUPERVISIÓN

La institución definirá políticas y procedimientos que requieran la existencia de personas responsables de asegurar el
cumplimiento con estos Principios. Las políticas y procedimientos requerirán que, por lo menos, una persona superior oindependiente del oficial que respalda la relación apruebe dicha relación de Banca de Corresponsal. Las políticas y
procedimientos también preverán la revisión independiente por parte del personal adecuado para asegurar el
cumplimiento continuo de las políticas y procedimientos de la institución y de estos Principios.

El Grupo de Wolfsberg está formado por las siguientes instituciones financierasinternacionales: ABN Amro Bank, NV, Banco Santander Central
Hispano, SA, Bank of Tokyo Mitsubishi Ltd., Barclays Bank, Citigroup, Credit Suisse Group, Deutsche Bank AG, Goldman Sachs, HSBC, J.P. Morgan
Chase, Societe Generale, UBS AG.
2 Cliente de Banca Corresponsal es un cliente de una institución que es una firma de servicios financieros que usa los servicios de Banca de
Corresponsales paraliquidar transacciones de su propia base de clientes. El término incluye (pero no se limita a) Bancos, Broker-Dealers, Fondos
Mutuos, Unit Trusts, Firmas de Servicios de Inversión, Hedge Funds, Brokers, Servicios de Transmisión de Dinero, Fondos de Pensiones, Emisores de
Tarjetas de Crédito, Compañías de Crédito Comerciales, Financieras al consumo, Bancos Hipotecarios, Building Societes yComañías de Leasing.
1

4.

DILIGENCIA DEBIDA BASADA EN LOS RIESGOS

Estos Principios abogan por un análisis basado en los riesgos. Los Clientes de Banca Corresponsal que presenten
mayores riesgos deben ser sujetos a un mayor nivel de diligencia debida. Estos principios describen los tipos de
indicadores de riesgo que una institución debe considerar al iniciar una relación, y de forma continuada,determinar que
tipo de diligencia debida o diligencia debida aumentada que llevará a cabo. En particular, la institución considerará estos
indicadores de riesgo:
El domicilio del Cliente de Banca Corresponsal - La jurisdicción donde el Cliente de Banca Corresponsal está
establecido y/o donde la casa matriz esté localizada puede suponer un mayor riesgo. Ciertas jurisdicciones estáninternacionalmente reconocidas por tener estándares inadecuados de prevención de blanqueo de dinero, regulación
supervisora insuficiente o por presentar mayores riesgos por el crimen, la corrupción o la financiación del terrorismo.
Por otro lado, otras jurisdicciones como los miembros del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) tienen
un entorno regulador más robusto que representa menores...