Invierte en tu futuro (ahorro para el retiro)

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  • Publicado : 12 de diciembre de 2011
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INVIERTE EN TU FUTURO

Índice
Introducción 3
Definición de Necesidades 4
Ofertas en el mercado 4
AXA Seguros 5
Prima
Edades para contratar el seguro
Riesgos no cubiertos
Beneficios
Datos Financieros
Suma asegurada
Contrato
Monterrey-New York Life 8
Prima
Edades para contratar el seguro
Riesgos no cubiertosBeneficios
Datos Financieros
Suma asegurada
Contrato

Afore Banorte Generalli 11
Prima
Edades para contratar el seguro
Riesgos no cubiertos
Beneficios
Datos Financieros
Suma asegurada
Contrato

Conclusión 13
Bibliografía 14
Anexos 15
Introducción

El presente proyecto tiene como finalidad el poder aplicar lo aprendidodurante el curso de matemáticas financieras de la Licenciatura Ejecutiva de Administración.

El proyecto seleccionado para presentar es sobre una inversión pensando en el retiro o jubilación, dado que la mayoría de las ocasiones solo tenemos en mente las deudas, es decir prestamos pero pocas ocasiones se considera incentivar el habito del ahorro.

Definición de necesidades / Determinación deProducto

Para poder analizar las diferentes opciones, primero hubo que definir que es lo que se necesitaba que cubriera la inversión, por lo que se definió que los puntos más importantes fueran:

* Asegurar un mejor retiro
* Generar hábito de ahorro
* Que pudiera generar intereses mayores a los de una inversión típica del sector financiero (pagaré, cete directo, ahorro)
* Que pudieramantener su valor en el paso de los años
* Que contará con beneficios adicionales, en la medida de lo posible (seguro de vida, disponibilidad de recursos)
* Contrato entendible y claro.
* Y finalmente un parámetro de ahorro de $2,000.00 mensuales

Ofertas en el mercado

Se inicio la búsqueda en el mercado de las diferentes opciones que se manejan con propósito de ahorro pensandoen el retiro, algunas de las cuales son ofrecidas por Aseguradoras y otras más por las AFORES.
Para este proyecto se consideraron los productos:
1. AXA Vida rendimiento, de AXA Seguros
2. Realiza, de seguros Monterrey New York Life
3. Ahorro Voluntario, de la Afore Banorte-Generalli.
Análisis de cada opción considerada

1.- AXA Vida Rendimiento.

Un seguro de vida integral queotorga beneficios adicionales, algunos con costo algunos incluidos dentro de la prima. Tiene como finalidad la formación de un ahorro a mediano o largo plazo, ofreciendo rendimientos acorde al nivel de tolerancia al riesgo que se desea asumir.

Prima: Variable, en el caso se consideran $2,000.00 mxp mensuales (convertibles a USD = 160) dado que con esto se garantiza que el ahorro no pierda valor ynos permita mantener nuestro poder adquisitivo.

Edades para contratar el seguro: entre los 18 y 70 años de edad.

Riesgos no cubiertos:
* En caso de suicidio durante los 2 primeros años de vigencia.

* Si al momento un percance el seguro está cancelado cualquiera que sea la causa.

* Por omisiones o inexactas declaraciones en la información registrada en la solicitud deseguro, en el lapso de los 2 primeros años de vigencia.

Beneficios:
Sin costo adicional
* Anticipo por Enfermedades Terminales, hasta anticipo de 30% de la suma asegurada por fallecimiento, siempre y cuando hayan transcurrido 2 años continuos a partir del inicio de vigencia de la póliza o de su última rehabilitación.

* Asistencia Funeraria, asesoría legal presencial para coordinar yorganizar trámites requeridos ante autoridades.

* Asistencia en Viajes, traslado médico, repatriación o traslado a domicilio , asistencia legal, asistencia administrativa, rastreo, búsqueda y transportación de equipaje, documentación y efectos personales perdidos o robados, así como gastos de hospedaje por convalecencia.

Con Costo Adicional
* Muerte Accidental (DI), en caso de...
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