Ley para regular las sociedades de información crediticia

LEY PARA REGULAR LAS SOCIEDADES DE INFORMACION CREDITICIA
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(Publicada en el Diario Oficial de la Federación el 15 de enero de 2002).
Al margen un sello con el Escudo Nacional, que dice: Estados Unidos Mexicanos.- Presidencia de la República.
VICENTE FOX QUESADA, Presidente de los Estados Unidos Mexicanos, a sus habitantes sabed:
Que el Honorable Congreso de la Unión, se ha servidodirigirme el siguiente DECRETO
"El Congreso General de los Estados Unidos Mexicanos, decreta:
LEY PARA REGULAR LAS SOCIEDADES DE
INFORMACION CREDITICIA
TITULO PRIMERO

CAPITULO UNICO DISPOSICIONES GENERALES
ARTICULO 1o.- La presente ley tiene por objeto regular la constitución y operación de las sociedades de información crediticia. Sus disposiciones son de orden público y de observancia generalen el territorio nacional.
ARTICULO 2o.- Para los efectos de esta ley, se entenderá por:
I. Base Primaria de Datos, a aquella que se conforme con la información que proporcionen directamente los Usuarios a las Sociedades, en la forma y términos en que se reciba de aquéllos, considerando para cada tipo de créditos los plazos siguientes:
a) Para créditos de amortización única deprincipal e intereses al vencimiento, a los treinta o más días naturales de que ocurra el vencimiento;
b) Para créditos con amortización única de principal al vencimiento, pero que tengan estipulado el pago de intereses periódicos, a los noventa o más días naturales de vencido el pago de intereses respectivos;
c) Para créditos cuya amortización de principal e intereseshaya sido pactada en pagos periódicos parciales, salvo los créditos hipotecarios para la vivienda y adquisición de bienes de consumo duradero, a los noventa o más días naturales posteriores a la fecha de vencimiento de la primera amortización vencida y no liquidada por el acreditado;
d) Para créditos revolventes, como tarjetas de créditos y adquisición de bienes de consumo duradero, entreotros, cuando el cliente no haya realizado el pago requerido durante ciento veinte o más días naturales, y
e) Para créditos de vivienda, a los ciento ochenta días o seis mensualidades posteriores a la fecha del vencimiento de la primera amortización no cubierta por el acreditado, lo que resulte menor.
La Base Primaria de Datos también se integrará con la informacióncrediticia de personas morales con ingresos o ventas anuales superiores a diecisiete millones de UDIS, así como la relacionada con clientes con operaciones fraudulentas. Para efectos de lo anterior, deberán considerarse los ingresos o ventas registradas al cierre del ejercicio inmediato anterior al de aquél en que se formule la solicitud.
II. Cliente, en singular o plural, cualquier personafísica o moral que solicite o sobre la cual se solicite información a una Sociedad;
III. Comisión, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores;
IV. Empresa Comercial, en singular o plural, aquella persona moral distinta de la Entidad Financiera, que de manera profesional y habitual realice operaciones de crédito u otras de naturaleza análoga, así como aquella que adquiera o administrecartera crediticia;
V. Entidad Financiera, en singular o plural, aquella autorizada para operar en territorio nacional y que las leyes reconozcan como tal, incluyendo a las que se refiere el artículo 7o. de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, la banca de desarrollo y los fideicomisos de fomento económico constituidos por el Gobierno Federal, las uniones de crédito, las sociedadesde ahorro y préstamo y las entidades de ahorro y crédito popular;
VI. Reporte de Crédito, en singular o plural, la información formulada documental o electrónicamente por una Sociedad para ser proporcionada al Usuario que lo haya solicitado en términos de esta ley, que contiene el historial crediticio de un Cliente, sin hacer mención de la denominación de las Entidades Financieras o...