Lo que esconde un préstamo

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consumo
Lo que esconde un préstamo Gastos y comisiones son compañeros habituales de cualquier préstamo, pero a veces algunos de esos costes no son evidentes: están “ocultos”. Reconózcalos.
23 | DineroyDerechos 93 | marzo/abril 2006

Nos cobran sin decirlo
olicitar un préstamo acarrea varios gastos, que deben tenerse en cuenta para saber lo que nos cuesta ese dinero. La TAE calculada según lanormativa del Banco de España sólo incluye los gastos iniciales que se pagan a la entidad, por lo que no mide el coste efectivo del préstamo. Sin embargo, en DyD, para calcular la TAE que aparece en nuestros cuadros comparativos contamos con los gastos más comunes: la comisión de apertura o subrogación, los gastos de tasación y gestoría, los de notario y registro y los impuestos. En cualquiercaso, junto a esos gastos, hay otros menos evidentes, cuya existencia a menudo omiten las entidades, y que a la larga también pueden suponer un buen pellizco. POR LA RESPONSABILIDAD, UN PICO En una hipoteca, la responsabilidad hipotecaria la constituyen el conjunto de las cantidades por las que responde el inmueble, que son mucho más que la cantidad que efectivamente se ha prestado: además de esecapital, se incluyen los intereses (ordinarios y de demora) y una cantidad por costas y gastos. La cuantía de la responsabilidad hipotecaria es determinante en el coste total de un préstamo hipotecario, pues es la cifra que se tiene en cuenta para calcular

EL MAYOR MOTIVO DE QUEJA

Gastos y comisiones
RECLAMACIONES POR PRÉSTAMOS PRESENTADAS ANTE EL BANCO DE ESPAÑA EN 2004

S

Por gastos ycomisiones

el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados y los honorarios del notario y el registrador. Para un mismo capital (y con el mismo interés) la responsabilidad hipotecaria puede variar mucho. y otras. Por ejemplo, un préstamo de 100.000 euros puede tener en una entidad una responsabilidad hipotecaria de 155.000, y en otra, de 220.000 euros. A la hora de constituir el préstamo, estadiferencia puede suponer pagar 680 euros de más (entre AJD, notario, registro). Nosotros consideramos que una responsabilidad hipotecaria que supere el doble del capital solicitado es excesiva. OTROS PRODUCTOS, DE PROPINA Es habitual que, como trámite previo a la concesión de una hipoteca, se exija al cliente una vinculación con la entidad. Hay muchos grados de compromiso: como mínimo, abrir una cuentacorriente, aunque lo común es exigir además la domiciliación de la nómina y los recibos. A menudo, para poder disfrutar de las ventajosas condiciones que ofertan, las entidades “obligan” a cumplir ciertos requisitos: mantener un saldo elevado en la cuenta corriente (algo poco interesante por su baja rentabilidad) o bien contratar algunos productos, como seguros de vida, o de hogar en la compañía279
Resto

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aseguradora del banco, o aportar a un plan de pensiones de su gestora. Y aunque la hipoteca tuviera unas condiciones ventajosas, quizá las de estos productos no están entre las más competitivas del mercado: el resultado es que parte del ahorro que el cliente había logrado con una hipoteca tan buena se diluye en estos productos. Esto sucede hasta en las mejores hipotecas.Por ejemplo, para tener la “Hipoteca Segura” de Ibanesto.com. con un interés de 2,99% (revisión Euribor + 0,36%), hay que contratar un seguro de vida (con un coste de 150 euros para un varón de 30 años y 120.000 euros de hipoteca) y un seguro del hogar (algo más caro y con peores condiciones que nuestra Compra Maestra, el seguro de Atlantis negociado en exclusiva para socios de la OCU, como puedever en esta misma revista). También hay que contratar la tarjeta Visa 123 de Banesto, con cuota de emisión de 14 euros y 28 de renovación anual. →

consumo gastos ocultos
→ COBRAN COMISIÓN CASI POR TODO Por la apertura, claro, y también... ●●● Por cancelación registral. Cuando se solicita una hipoteca, se inscribe en el Registro de la Propiedad, y allí sigue inscrita si no se cancela. La...
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