Los sistemas de amortización y sus elementos, para aplicarlos en la decisión de préstamos hipotecarios

Actividad #1:

Se solicita un préstamo de Bs. 200.000 a una Institución financiera para cancelar en un plazo de 12 años, a una tasa de 25 % nominal anual capitalizable mensualmente.

Considere los siguientes sistemas de amortización:

1. Sistema de amortización progresiva con pagos mensuales iguales.

2. Sistema de amortización progresiva con pagos mensuales iguales mas 5 cuotasextraordinarias anuales de 10.000 al final de los cinco primeros años, pactadas al inicio de la operación.

3. Sistema de amortización progresiva con pagos mensuales iguales. Pero usted decide por su cuenta que en los primeros cinco años va a realizar amortización de capital por un monto de 10.000 cada año.

4. Sistema de amortización constante con pagos mensuales constantes de amortización decapital

Se pide:

• Realizar los cuadros de amortización para cada uno de los sistemas anteriores.
• Presentar un cuadro comparativo que muestre la cuota, los intereses totales y momento en el cual se cancela la mitad (aprox.) del préstamo en cada uno de los sistemas.
• Analizar el cuadro anterior y tomar una decisión sobre el sistema de su preferencia. Justifique adecuadamente.

 Sistema de amortización progresiva con pagos mensuales iguales.

Interés Mensual Periodos Deuda Cuota mensual
2,08% 144 Bs 200.000,00 Bs 4.392,19

CUADRO DE AMORTIZACION PROGRESIVA
Periodo Deuda inicial Cuota Intereses Amortización Deuda final
1 Bs 200.000,00 Bs 4.392,19 Bs 4.166,67 Bs 225,52 Bs 199.774,48
2 Bs 199.774,48 Bs 4.392,19 Bs 4.161,97 Bs 230,22 Bs 199.544,26
3 Bs 199.544,26 Bs4.392,19 Bs 4.157,17 Bs 235,01 Bs 199.309,25
4 Bs 199.309,25 Bs 4.392,19 Bs 4.152,28 Bs 239,91 Bs 199.069,34
5 Bs 199.069,34 Bs 4.392,19 Bs 4.147,28 Bs 244,91 Bs 198.824,43
6 Bs 198.824,43 Bs 4.392,19 Bs 4.142,18 Bs 250,01 Bs 198.574,42
7 Bs 198.574,42 Bs 4.392,19 Bs 4.136,97 Bs 255,22 Bs 198.319,20
8 Bs 198.319,20 Bs 4.392,19 Bs 4.131,65 Bs 260,54 Bs 198.058,67
9 Bs 198.058,67 Bs 4.392,19 Bs4.126,22 Bs 265,96 Bs 197.792,70
10 Bs 197.792,70 Bs 4.392,19 Bs 4.120,68 Bs 271,50 Bs 197.521,20
11 Bs 197.521,20 Bs 4.392,19 Bs 4.115,02 Bs 277,16 Bs 197.244,04
12 Bs 197.244,04 Bs 4.392,19 Bs 4.109,25 Bs 282,93 Bs 196.961,10
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112 Bs 104.064,04 Bs 4.392,19 Bs 2.168,00 Bs 2.224,18 Bs 101.839,86
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133 Bs 46.212,03 Bs 4.392,19 Bs 962,75 Bs 3.429,44 Bs 42.782,60
134 Bs 42.782,60 Bs4.392,19 Bs 891,30 Bs 3.500,88 Bs 39.281,72
135 Bs 39.281,72 Bs 4.392,19 Bs 818,37 Bs 3.573,82 Bs 35.707,90
136 Bs 35.707,90 Bs 4.392,19 Bs 743,91 Bs 3.648,27 Bs 32.059,63
137 Bs 32.059,63 Bs 4.392,19 Bs 667,91 Bs 3.724,28 Bs 28.335,35
138 Bs 28.335,35 Bs 4.392,19 Bs 590,32 Bs 3.801,87 Bs 24.533,48
139 Bs 24.533,48 Bs 4.392,19 Bs 511,11 Bs 3.881,07 Bs 20.652,41
140 Bs 20.652,41 Bs 4.392,19 Bs430,26 Bs 3.961,93 Bs 16.690,49
141 Bs 16.690,49 Bs 4.392,19 Bs 347,72 Bs 4.044,47 Bs 12.646,02
142 Bs 12.646,02 Bs 4.392,19 Bs 263,46 Bs 4.128,73 Bs 8.517,29
143 Bs 8.517,29 Bs 4.392,19 Bs 177,44 Bs 4.214,74 Bs 4.302,55
144 Bs 4.302,55 Bs 4.392,19 Bs 89,64 Bs 4.302,55 Bs -0,00
TOTALES Bs 632.474,75 Bs 432.474,75 Bs 200.000,00

 
Sistema de amortización progresivo con pagos mensualesiguales, descontando cinco cuotas especiales acordadas con el banco

Interés mensual Periodos Deuda Cuota mensual
2,08% 144 Bs 174.716,35 Bs 3.836,93
Interés Anual Pagos extra Valor presente pagos extra Cuota anual
28,07% 5 Bs -25.283,65 Bs 10.000,00

CUADRO DE AMORTIZACION PROGRESIVA CON PAGOS EXTRAORDINARIOS ACORDADOS
Periodo Deuda inicial Cuota Intereses Amortización Deuda final
1 Bs200.000,00 Bs 3.836,93 Bs 4.166,67 Bs -329,73 Bs 200.329,73
2 Bs 200.329,73 Bs 3.836,93 Bs 4.173,54 Bs -336,60 Bs 200.666,34
3 Bs 200.666,34 Bs 3.836,93 Bs 4.180,55 Bs -343,62 Bs 201.009,95
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11 Bs 203.624,27 Bs 3.836,93 Bs 4.242,17 Bs -405,24 Bs 204.029,51
12 Bs 204.029,51 Bs 13.836,93 Bs 4.250,61 Bs 9.586,32 Bs 194.443,20
13 Bs 194.443,20 Bs 3.836,93 Bs 4.050,90 Bs -213,97 Bs 194.657,16...