Manual de captacion de productos bancarios
Modelo Genérico para Intermediario
Financiero Rural: SOCIEDAD FINANCIERA POPULAR
Proyecto: Cooperación Técnica ATN/ME-9118-ME
Apoyo a Intermediarios Financieros Rurales
México, Enero 2010
V - Ene. /10
MANUAL DE CAPTACIÓN
SOCIEDAD FINANCIERA POPULAR
ÍNDICE DE CONTENIDO
Página
GLOSARIO DE ABREVIATURAS............................................................................................. 3
INTRODUCCIÓN .......................................................................................................... 4
Capítulo I: Políticas de Captación
1.
OBJETIVOS GENERALES .......................................................................................... 6
2.
OBJETIVOS ESPECÍFICOS......................................................................................... 6
3.
MARCO LEGAL ...................................................................................................... 7
4.
ALCANCE ............................................................................................................ 8
5.
ORIGEN Y APLICACIÓN DE LOS RECURSOS .................................................................... 86.
CALCE FINANCIERO ............................................................................................... 8
7.
DESCENTRALIZACIÓN ............................................................................................. 9
8.
MONEDA ............................................................................................................ 9
9.
CUENTAHABIENTES................................................................................................ 9
10.
ENCAJES DE LOS DEPÓSITOS ................................................................................. 10
11.
PUBLICACIONES .................................................................................................. 10
12.
LÍMITES INDIVIDUALES Y GLOBALES DE LA CARTERA PASIVA (DIVERSIFICACIÓNDE PASIVOS) .... 10
13.
DOCUMENTOS BÁSICOS PARA LA FORMALIZACIÓN DE UNA SOLICITUD ................................. 10
14.
ACTUALIZACIÓN DE INFORMACIÓN SOBRE LOS CUENTAHABIENTES ...................................... 10
15.
CONDICIONES PARA LA APERTURA ............................................................................ 11
16.
CONDICIONES PARA RETIROS Y CANCELACIONES.......................................................... 11
17.
CLASIFICACIÓN DE TIPOS DE CUENTA SEGÚN FIRMANTES ................................................ 12
18.
SECRETO BANCARIO ............................................................................................ 13
19.
CLASIFICACIÓN CONTABLE DE LOS AHORROS O CAPTACIÓN TRADICIONAL ............................ 14
20.
FRECUENCIAS DE PAGODE INTERESES ....................................................................... 14
21.
TASAS DE INTERÉS, GASTOS Y SEGUROS ................................................................... 14
22.
CUENTAS INACTIVAS ............................................................................................ 16
23.
REPORTES Y CONTROL.......................................................................................... 17
24.
POLÍTICAS PARTICULARES PARA PRODUCTOS DE AHORROS .............................................. 17
Capítulo II: Procedimientos de Captación
1.
OBJETIVO ......................................................................................................... 19
2.
PROMOCIÓN DE PRODUCTOS DE AHORRO................................................................... 20
3.
APERTURA DE CUENTA DE AHORRO ........................................................................... 24
4.
APERTURA DE DEPÓSITO A PLAZO FIJO (DPF) ............................................................. 27
5.
DEPÓSITO/RETIRO EN CUENTA DE AHORRO .................................................................. 30
6.
CANCELACIÓN DE CUENTA DE AHORRO (DPF)...
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