Manual de credito cooperativa rural

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Modelo Técnico – Financiero para Intermediarios Financieros Rurales

SOCIEDAD COOPERATIVA DE AHORRO Y PRÉSTAMO MANUAL DE CRÉDITO

México, Marzo 2010

V -Mar. /10

MANUAL DE CRÉDITO SOCIEDAD COOPERATIVA DE AHORRO Y PRÉSTAMO

ÍNDICE DE CONTENIDO
Página

GLOSARIO DE ABREVIATURAS INTRODUCCIÓN Capítulo I: Políticas de Crédito OBJETIVOS GENERALES 1. 2. OBJETIVOS ESPECÍFICOS 3. MARCO LEGAL4. APROBACIÓN, DIVULGACIÓN Y ACTUALIZACIÓN 5. ORIGEN Y APLICACIÓN DE LOS RECURSOS 6. CALCE FINANCIERO 7. LA CONCENTRACIÓN DE RIESGOS 8. ACTIVIDADES NO FINANCIABLES 9. DESCENTRALIZACIÓN 10. MONEDA DE LOS CRÉDITOS 11. SUJETOS DE CRÉDITO 12. GENERO 13. LÍMITE DE CRÉDITOS 14. AVALES 15. GARANTÍA LÍQUIDA DE LOS PRÉSTAMOS 16. PUBLICACIONES 17. PAGARÉS 18. DOCUMENTOS BÁSICOS PARA LA FORMALIZACIÓN DE UNASOLICITUD 19. ACTUALIZACIÓN DE INFORMACIÓN SOBRE LOS ACREDITADOS 20. CLASIFICACIÓN DE LOS ACREDITADOS SEGÚN LA SCAP 21. CLASIFICACIÓN DE LOS CRÉDITOS SEGÚN LA CNBV 21.1.CRÉDITO ACTIVO 21.2.CARTERA VIGENTE 21.3.CARTERA VENCIDA 21.4.REESTRUCTURADOS 21.4. RENOVACIÓN 21.5. CRÉDITO CASTIGADO 21.6. CRÉDITOS COMERCIALES 21.7. CRÉDITOS A LA VIVIENDA 21.8. CRÉDITOS DE CONSUMO 22. CLASIFICACIÓN DE LOSACREDITADOS SEGÚN LAS ZONAS GEOGRÁFICAS 23. CLASIFICACIÓN DE LOS CRÉDITOS, SEGÚN LA ANTIGÜEDAD Y LA PUNTUALIDAD 24. CLASIFICACIÓN DE LOS CRÉDITOS SEGÚN EL DESTINO 25. CLASIFICACIÓN CONTABLE DE LOS CRÉDITOS 26. CLASIFICACIÓN DE LAS ACTIVIDADES DE LOS PEQUEÑOS Y MEDIANO PRODUCTORES RURALES 27. PLAZOS DE FINANCIAMIENTO 28. FRECUENCIAS DE PAGO 29. MONTOS DE FINANCIAMIENTO 30. GARANTÍAS 31. TASAS DEINTERÉS, GASTOS Y SEGUROS 32. INTERESES MORATORIOS Y CARGOS 33. FILOSOFÍA Y TECNOLOGÍA CREDITICIA 34. CONOCIMIENTO DE LOS ACREDITADOS 35. PROCESO DE ANÁLISIS PARA EL OTORGAMIENTO DE CRÉDITOS 36. LA PROPUESTA DE FINANCIAMIENTO 37. LOS COMITÉS DE CRÉDITO 38. DESEMBOLSO DE LOS CRÉDITOS
Elaborado por Vigencia:

4 5 7 7 9 9 9 10 10 11 12 12 12 13 13 13 14 14 14 14 15 16 16 16 16 16 17 17 17 17 17 17 18 1819 20 21 22 23 23 23 27 31 32 34 34 36 37 40

Aprobado por: Consejo de Administración - Sesión del Actualización: Página 2 de 146
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MANUAL DE CRÉDITO SOCIEDAD COOPERATIVA DE AHORRO Y PRÉSTAMO

39. VENCIMIENTO DE LOS CRÉDITOS 40. PRE PAGOS PARA CANCELACIONES 41. SISTEMA DE CALIFICACIÓN DE SOCIOS 42. ZONIFICACIÓN DE LA CARTERA 43. ZONAS DE ALTO RIESGO 44. REVERSIÓN DE OPERACIONES45. GESTIÓN DE RECUPERACIÓN, SEGUIMIENTO Y CONTROL DE CRÉDITOS ATRASADOS 46. RENOVACIÓN DE CRÉDITOS MOROSOS 47. BIENES ADJUDICADOS ENTREGADOS VOLUNTARIAMENTE O POR PROCESO JUDICIAL 48. CONSTITUCIÓN DE PROVISIONES 49. CASTIGO DE CARTERA 50. POLÍTICAS PARTICULARES PARA PRODUCTOS CREDITICIOS Capítulo II: Procedimiento de Crédito 1. OBJETIVO 54 2. PROMOCIÓN DE CRÉDITOS 3. CONSULTA EN LAS SOCIEDADESDE INFORMACIÓN CREDITICIA 4. CONTROL DE LAS PRE SOLICITUDES 5. VISITA DE EVALUACIÓN DE SOLICITANTE 6. COMITÉ DE CRÉDITO 7. FORMALIZACIÓN Y DESEMBOLSO DEL CRÉDITO 8. PROCEDIMIENTO DE RECUPERACIÓN Capítulo III: Reglamento de Crédito por Producto 1. CRÉDITO PARA CAPITAL DE TRABAJO 2. CRÉDITO PARA LA COMPRA DE ACTIVOS FIJOS O REFACCIONARIO 3. CRÉDITO ESTACIONAL O PARALELO 4. CRÉDITO AUTOMÁTICO O LÍNEADE CRÉDITO 5. CRÉDITO PARA CONSTRUCCIÓN, AMPLIACIÓN O REFACCIÓN DE VIVIENDA 6. DESCUENTO DE DOCUMENTOS 7. CRÉDITO HABILITACIÓN O AVÍO 8. ARRENDAMIENTO FINANCIERO 9. CRÉDITO DE CONSUMO 10. BANCOS COMUNALES 11. GRUPOS SOLIDARIOS
ANEXOS

41 41 41 42 43 43 43 48 50 51 52 52

55 60 63 65 69 73 78 88 91 94 97 100 103 105 108 110 112 115 118 127 129 131 132 133 134 136 137 138 139 140 141 143 144145 155

ANEXO N° 1: ANEXO N° 2: ANEXO N° 3: ANEXO N° 4: ANEXO N° 5: ANEXO N° 6: ANEXO N° 7: ANEXO N° 8: ANEXO N° 9: ANEXO N° 10: ANEXO N° 11: ANEXO N° 12: ANEXO N° 13: ANEXO N° 14: ANEXO N° 15:

GLOSARIO DE TÉRMINOS DOCUMENTOS BÁSICOS PARA LA FORMALIZACIÓN DE LAS SOLICITUDES DE CRÉDITO RECOMENDACIONES PARA LA CONSTITUCIÓN DE GARANTÍAS TABLA DE GARANTÍAS Y COBERTURA DE LOS PRÉSTAMOS NIVELES...
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