microempresa

Acceso de las PyMEs del Sector Agrícola al Crédito: Situación en los municipios de Almolonga y Zunil, Quetzaltenango, Guatemala





Luis Fernando Aguilar Alvarado




Abstract

Este trabajo presenta una discusión introductoria para reflexionar sobre algunos problemas que surgen cuando las PyMEs del sector agrícola en los municipios de Almolonga y Zunil, Quetzaltenango, Guatemala,tratan de accesar al mercado del crédito. Este tema es importante ya que el sector empresarial en Guatemala esta conformado en su mayoría por PyMEs. Se tratan de analizar los problemas de fallas de mercado, tales como problemas de información, derechos de propiedad y contratos, esto desde un punto de vista del enfoque neo institucional. Los resultados obtenidos demuestran que existe por parte delas entidades bancarias restricciones que limitan el acceso de las PyMEs al mercado de créditos, debido a la imagen que estas proyectan, los problemas de información incompleta y asimétrica, falta de leyes que protejan a los derechos de acreedores (derechos de propiedad). Por lo que se concluye que en definitiva las fallas de mercado han influido en una gran magnitud para que las PyMEs no puedanaccesar a este mercado, dejando a la vista las debilidades que tiene este mercado.




Palabras Clave

Crédito: el cambio de una riqueza presente por una riqueza futura.
Entidades Financieras: Encargadas de administrar y prestar dinero.
PyMEs: Pequeña y mediana empresa.
Acceso de las PyMEs del Sector Agrícola al Crédito: Situación en los municipios de Almolonga y Zunil, Quetzaltenango,Guatemala
I. Introducción

A. Problema

Las Pequeñas y Medianas Empresas del sector agrícola del altiplano de Quetzaltenango se han mostrado vulnerables a los cambios macroeconómicos en Guatemala y a la mayor exposición a la competencia internacional generada por las medidas de liberalización y de apertura económica aplicadas recientemente en el país, a partir de la década de los ´90. Estasempresas tienden a enfrentar dificultades tales como elevados costos unitarios y fuertes restricciones presupuestarias a consecuencia de su menor tamaño y escala de producción; esto complica su acceso a los mercados internacionales y al desarrollo tecnológico. Dentro de los principales obstáculos para su desarrollo se encuentra el acceso al crédito, cuyo análisis realizaremos en este estudio.

B.Justificación

Como es sabido de muchos la situación respecto al acceso a financiamiento de las Pequeñas y Medianas Empresas (PYMES) en América Latina, es un problema. Este tema adquiere importancia desde dos puntos de vista. Una parte debido a la importancia que las PYMES tienen en las economías de la región, donde contribuyen de forma importante al PIB y en la generación de empleo; de acuerdo adatos del Banco Mundial (BM) las PYMES representan casi el 50% de la fuerza laboral de la economía formal en México, casi el 60% en Brasil y Ecuador, aproximadamente el 70% en Argentina, Colombia, Perú, y Panamá, y el 86% en Chile1.

El otro punto de vista es que el acceso a financiamiento ha sido identificado por parte de pequeños y medianos empresarios como uno de los principales obstáculospara su desarrollo; los resultados de las encuestas llevadas a cabo durante 1999 y 2000 (previo a la ocurrencia de diversos problemas a nivel de los mercados financieros en varios países de la región) por el BM marcan que en América Latina más del 45% de las pequeñas (empresas de menos de 50 empleados) y del 40% de las medianas empresas (entre 50 y 500 empleados) identifican el acceso afinanciamiento como uno de los principales obstáculos en su desarrollo2.

A su vez la proporción de financiamiento de los bancos se reduce cuando hablamos de las pequeñas y medianas empresas. En general en nuestro país el tamaño de las empresas influye en la disponibilidad y en el costo del crédito para las empresas debido, por una parte, a que los costos fijos de los préstamos (evaluación, supervisión,...