Microfinanzas rentables

Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN) Women’s World Banking (WWB)

Bancarización para la Mayoría: Microfinanzas Rentables y Responsables

2005

BANCARIZACIÓN PARA LA MAYORÍA: MICROFINANZAS RENTABLES Y RESPONSABLES De manera progresiva, los bancos en América Latina están proporcionando servicios de ahorro, crédito y otros servicios financieros a empresarios y hogares de bajosrecursos. Este documento resalta las dimensiones claves de la entrada exitosa de los bancos al sector, y del papel que las asociaciones de bancos están jugando para que así suceda. Este es el esfuerzo de líderes de la banca latinoamericana dedicados al sector microfinanciero y liderados por las asociaciones de bancos de Brasil, Colombia, México, Perú y Venezuela. Como antecedente a este encuentro, WWBha promovido el ingreso de los bancos al sector microfinanciero desde 1999. A principios del 2004, la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN), las asociaciones de bancos de varios de los países en la región y WWB han incrementado sus esfuerzos en este sentido a través de la difusión de experiencias, éxitos y las mejores prácticas de bancos en la región. Nuestro deseo es que el presentedocumento sea utilizado para construir estrategias para la bancarización rentable y responsable de los empresarios y hogares de bajos recursos. Motivaciones. Los banqueros que han tenido éxito, y aquéllos que están explorando de manera activa su ingreso en el sector microfinanciero dan las siguientes motivaciones: • Es un nuevo sector de mercado con gran potencial, tradicionalmente poco atendido porla banca, que permite la diversificación del riesgo de la cartera y que representa una base de clientes masiva y estable. • Si se desarrolla de manera adecuada es un sector de mercado que ofrece a la vez márgenes financieros atractivos y rentables comparados con otros sectores tradicionales ya saturados con márgenes reducidos. • La existencia actual de metodologías de crédito especializadas enmicrofinanzas reduce el riesgo de este segmento a niveles iguales o menores a los de los segmentos tradicionalmente atendidos por la banca. • Es un sector de mercado que permite un incremento general del uso de los servicios bancarios y por ende la bancarización de la porción más grande del mercado. • La atención de los bancos a este sector de mercado fortalece su contribución al desarrollo social yeconómico del país, coadyuva a la reducción de la pobreza, apoya las políticas gubernamentales en materia social y permite demostrar su responsabilidad con el entorno. La alianza entre el sector bancario y los empresarios y hogares de bajos recursos permite a los bancos demostrar su compromiso con el desarrollo económico de sus respectivos países. SERVICIOS DIRECTOS Ventajas comparativas. Losbancos tienen ventajas comparativas al proveer servicios directos al sector microfinanciero: • Una infraestructura que incluye un importante número de sucursales y otros canales de distribución y tecnología que le permiten rápidamente distribuir sus productos de manera masiva y a bajo costo de cara a otros intermediarios no bancarios y especialmente en relación con los mecanismos informales. • Recursosfinancieros amplios que permite a los bancos utilizar una porción de sus recursos para masificar e innovar en las microfinanzas. • La capacidad de ofrecer paquetes completos de servicios financieros, más allá del crédito o el ahorro, para los empresarios de bajos recursos y sus hogares, adaptando para este nuevo sector, productos ya existentes en los bancos.

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La capacidad demovilizar ahorros de hogares de bajo ingresos con montos individuales bajos pero en número tales que resultan volúmenes importantes en su conjunto. Acceso a un grupo masivo de clientes potenciales que son proveedores o distribuidores de los clientes corporativos existentes. Capacidad de utilizar la marca del banco para mercadear el servicio si la reputación es buena con este grupo meta y el banco está...