Politicas

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Política monetaria

La política monetaria está desarrollada por economistas como Irving Fisher, Friedrich Hayeck y Milton Friedman. Se basan en las ideas de economistas clásicos como Adam Smith, John Stuart Mill, entre otros, que ya la propusieron en una crisis económica como el crack de 1929. Sugieren que el estado no debe intervenir activamente en la economía en caso de depresión yque debe limitarse a controlar la cantidad de dinero.

Es una política económica que usa la cantidad de dinero como variable de control para asegurar y mantener la estabilidad económica. Para ello, las autoridades monetarias usan mecanismos como la variación del tipo de interés, y participan en el mercado de dinero.

El control económico se puede establecer mediante:
✓ La estructurade los tipos de interés
✓ El control de los movimientos internacionales de capital
✓ El control de las condiciones de los créditos para las compras a plazo
✓ Los controles generales o selectivos sobre las actividades de préstamo de los bancos y otras instituciones financieras
✓ Sobre las emisiones de capital.

Tipos de política monetaria

a) Política monetaria expansiva.Cuando en el mercado hay poco dinero en circulación, se puede aplicar una política monetaria expansiva para aumentar la cantidad de dinero. Ésta consistiría en usar alguno de los siguientes mecanismos:
✓ Reducir la tasa de interés.- para hacer más atractivos los préstamos bancarios.
✓ Reducir el coeficiente de caja.- para poder prestar más dinero.
✓ Comprardeuda pública.- para aportar dinero al mercado.

b) Política monetaria restrictiva.
Cuando en el mercado hay mucho dinero en circulación, interesa reducir la cantidad de dinero, y para ello se puede aplicar una política monetaria restrictiva. Consiste en lo contrario que la expansiva:
✓ Aumentar la tasa de interés.- para que pedir un préstamo sea más caro.
✓ Aumentarel coeficiente de caja.- para dejar más dinero en el banco y menos en circulación.
✓ Vender deuda pública.- para quitar dinero del mercado cambiándolo por títulos.

Política crediticia

La política crediticia son un conjunto de criterios, lineamientos y directrices utilizados por las autoridades monetarias para determinar el destino de los recursos financieros dirigidos alos diferentes agentes económicos en forma de créditos, induciendo el desarrollo de áreas o sectores económicos prioritarios y estratégicos, mediante el uso de instrumentos y mecanismos como la tasa de interés, tasa de acceso al redescuento, encaje legal y algunos otros de carácter normativo.

Principios básicos

a) Mercado Objetivo
✓ El cliente debe pertenecer al mercado objetivo✓ El mercado objetivo debe definir:
1) Tamaño del cliente a operar
2) Riesgos que están dispuestos a aceptar
3) Rentabilidad mínima con la que trabajara
✓ Seguimiento de los clientes que estarán dispuestos a pagar
✓ No debe otorgarse créditos a empresas sin fines de lucro pues su objetivo es otorgarle beneficios a los dueñosincluso en desmedro de su capacidad de pago

b) Políticas generales
✓ Riesgos de la cartera
✓ Riesgos por cliente
✓ Posición respecto al destino, otros acreedores, socios, etc.
✓ Requerimientos de la información

c) Tipos de crédito
✓ Los créditos más seguros son aquellos de corto plazo que su fuente de repago son la liquidación delactivo circulante sin necesidad de requerir una generación de caja.
✓ Las líneas de crédito para capital de trabajo nunca deben superar 6 meses a 1 año
✓ El plazo es proporcional al crédito

d) Análisis de crédito
✓ Generalidades
✓ Moralidad o seriedad
✓ Aspectos necesarios en la evaluación
✓ Segunda fuente de pago
✓ Casos...
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