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Aspectos Relevantes para Acceso al Crédito



Contenido
• Riesgo y Confianza
o Qué es el Riesgo Crediticio?
o Responsabilidades de una Entidad Financiera
o Retos para Generar Confianza: Empresas, Bancos y Bancoldex

• Fortalezas y Debilidades de las PYMES
• Qué Quieren Conocer del Negocio
o Aspectos Generales
o Información Gerencial
o Información FinancieraContenido
• Análisis Financiero
o Balance General
o Estado de Resultados
o Flujo de Caja Libre
o Flujo de Caja Proyectado
o Herramientas de Rentabilidad: VPN, TIR y Periodo de Retorno
o Fuente de Recursos
o Indicadores Financieros
• Garantías
• Aspectos que Generan Incertidumbre en la Aprobación
• Cómo Solicitar un Crédito Bancoldex




El acceso al créditodepende de la percepción de riesgo de la operación evaluada
El CRÉDITO es sinónimo de
CONFIANZA




¿Qué es Riesgo Crediticio?
• El riesgo crediticio es la posibilidad de que una entidad incurra en pérdidas y se disminuya el valor de sus activos, como consecuencia que sus deudores fallen en el cumplimiento oportuno o incumplan los términos acordados en los respectivos contratos.Responsabilidades de una Entidad Financiera
• Con Los Depositantes
Ahorros e inversiones de empresas y personas naturales
• Con los Acreedores
Cumplimiento en el pago, Mantenimiento de la situación financiera y Sostenibilidad de largo plazo.
• Con Los Accionistas
Disminuir riesgo, Garantizar sostenibilidad, Rentabilidad y Crecimiento




Dos visiones ..... una realidadTrámites engorrosos
Requisitos y control Exigente
El costo es excesivo
Recuperar rentabilidad
No hay recursos de L. plazo
Preferencia créditos corto plazo
Baja disponibilidad de crédito
Alta percepción de riesgo
Dificultad de acceso
Baja demanda de crédito
Empresarios:
Intermediarios Financieros:




Retos Para Generar Confianza: Empresas
Crecer el valor agregadoAumentar inversiones en I & D
Obsesión por la productividad
Reconversión industrial y de procesos
Algún día todas las empresas serán exportadoras
Desarrollar vocación exportadora permanente
Negocios con la Cedula
Fortalecimiento patrimonial
La verdad es el soporte de la confianza
Suministrar información financiera clara y transparente
Nadie le presta a una empresa inviableAdministración eficiente y confiable




Retos Para Generar Confianza: Bancos
reducción de márgenes
Mejorar eficiencia
Una tasa excesiva y una amortización inadecuada disparan el riesgo de crédito.
El peor negocio del banquero es que se quiebre su cliente

Evaluación de proyectos
Concentrar el análisis de crédito en la fuente de pago (flujo de caja) y no en la garantía
Conocerel negocio más allá de los estados financieros
Visión como socios del empresario (acompañamiento y asesoría)




Retos Para Generar Confianza: Bancoldex
Nicho natural del redescuento
Incentivar el crédito a mediano y largo plazo
Una mala estructuración puede quemar un buen proyecto
Asesorar la estructuración de proyectos y solicitudes
Esquemas de riesgo compartido (garantíasFNG, seguro de crédito, póliza de cumplimiento)
Mayor asunción de riesgo y nuevos esquemas de financiación
Costo, plazo, amortización, oportunidad, flexibilidad,
Ofrecer condiciones financieras competitivas
El recurso más costoso es el que no se tiene
Garantizar disponibilidad de recursos




Fortalezas y Debilidades de las Pymes
En muchos casos no se tienen los estadosfinancieros, facturación, y demás documentos que reflejen el comportamiento actual y real de la compañía
Son muy recursivas, tienen gran capacidad de trabajo y una necesidad de mejoramiento constante.

Dificultad para entender el Entorno y un desconocimiento de Apoyos Institucionales
Presentan gran flexilibilidad para ajustarse a los cambios
Concentración del poder y el conocimiento en el...
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