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DCR
Duff & Phelps de Colombia
Sociedad Calificadora de Valores

Seguros Colombia
Administradoras de Riesgos Profesionales: Riesgos e Incertidumbres
Resumen

Informe Especial

Analistas Milena Carrizosa Lora Tel (57) (1) 326999 ext 1090
carrizosa@dcrcolombia.com.co

Franklin Santarelli Tel. (1 ) (212) 908-0739
Franklin.Santarelli@fitchratings.com

Las compañías de seguros queadministran riesgos profesionales tanto en Colombia como a nivel internacional son catalogadas como empresas que por las características de su negocio poseen unos riesgos implícitos que requieren de una gestión especial para evitar presiones innecesarias en su flujo de caja y su perfil financiero en general. El Sistema General de Riesgos Profesionales (SGRP) ya cuenta con más de doce años deexperiencia en el mercado colombiano. Razón por la cual, se ha comenzado a evidenciar un nivel de maduración importante, reflejándose en una mayor claridad de los riesgos asociados al negocio, dado el marco regulatorio y el grado de cultura que ha adquirido el mercado sobre los beneficios del Sistema. Los principales riesgos identificados en este estudio están relacionados con la dificultad de dimensionarfuturas reclamaciones asociadas con enfermedades profesionales, el riesgo regulatorio, los altos costos asociados, la dificultad de reasegurar estos riesgos, la vulnerabilidad ante cambios en ciclos económicos y el riesgo financiero asociado con la rentabilidad mínima a ofrecer en pensiones, dadas las restricciones del mercado de capitales local para proveer adecuadas opciones para el calce deestas obligaciones. Duff & Phelps de Colombia S.A. Sociedad Calificadora de Valores (SCV) consciente de los riesgos asociados al Sistema General de Riesgos Profesionales, hace el presente informe especial orientado a determinar los factores y las variables más relevantes a considerar en el momento de evaluar una compañía de seguros administradora de riesgos profesionales. La calificadora analizará endetalle cada caso y determinará el posible impacto que se pueda tener sobre las calificaciones asignadas.

Octubre de 2007
www.dcrcolombia.com.co

DCR
Duff & Phelps de Colombia
Sociedad Calificadora de Valores Análisis del entorno regulatorio

Seguros Colombia
Con relación a la obligatoriedad en la afiliación, el sistema de riesgos profesionales colombiano no permite que las compañíasde seguros seleccionen el riesgo y es imperativa su aceptación, siendo que tampoco se puede realizar una selección de riesgos vía precios debido al sistema de fijación de precios impuesto por la regulación. Por otra parte, los empleadores pueden escoger la empresa administradora que deseen, pero están obligados a seleccionar una sola para toda su planta de personal. En este tipo de sistemas existeun riesgo elevado de acumulación del riesgo, por lo cual es muy importante la atomización del riesgo que puedan tener las compañías de seguros en cuanto a afiliados, compañías y actividad económica. La selección del riesgo tampoco es permitida en países como Argentina, Finlandia y Dinamarca pero existe libertad en la fijación de tarifas, lo que puede ser muy útil para asegurar de una mejor maneralos riesgos altamente expuestos1. En otros países, en donde se permite la selección del riesgo, existen mecanismos que ayudan a asegurar los negocios más riesgosos, tales como fondos estatales, programas de seguros del Gobierno, seguros sindicados y asociaciones de riesgo compartido, entre otros. Respecto a las tarifas, en Colombia estas son reguladas y están definidas bajo el marco legal descritoen el Decreto 1295 de 1994, en el que se tienen en cuenta variables como: la actividad económica, el índice de lesiones incapacitantes de cada empresa y el cumplimiento de las políticas y la ejecución de los programas sobre salud ocupacional, determinados por la entidad administradora de riesgos profesionales, de conformidad con los reglamentos expedidos por el Gobierno Nacional. Es por esto...
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