Resumen contratos bancarios

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15/09/09

CONTRATO DE REDESCUENTO

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Este tipo de contratos los celebran los bancos comerciales con el Banco de la República. El primer descuento es cuando el cliente endosa el titulo valor al banco del que es usuario por un valor menor, y el redescuento es cuando el banco con iliquidez acude a Banrep y le entrega los títulos por otro valor menor. Finalmente, Banrep le cobra al bancocomercial, pues el k de redescuento es un préstamo al que se da como garantía las letras.

En el caso del pagaré que recibe el banco comercial a nombre del cliente, cuando aquel acude a Banrep, sólo se daría un descuento en el cual se paga un valor menor por el título.

NOTA: Pagaré y Letra en la explicación son meros ejemplos, pues la regla aplica para casi cualquier T-V.

Los T-V quese redescuentan deben ser:

• De contenido crediticio

• Con vencimiento corto (desde que lo recibe Banrep el vencimiento no puede contarse más de 180 días)

• Que respeten la tasa máxima, no que sean usura.

• Que respondan a tipos de operaciones destinadas a actividades productivas, y no de especulación. Banrep es quien dice si la actividad es productiva.

• Queexistan 2 o más endosatarios legítimos en la cadena de endoso.

Este es un instrumento de política monetaria, pues cuando Banrep presta el banco comercial pone esos recursos en el público que sale a comprar y esto sube la inflación. Por eso hay momentos de la economía donde Banrep no acepta redescuentos.

Banrep analiza los estados financieros para saber si hay iliquidez transitoria, pues siconsidera que es un problema de solvencia estructural, manda al banco comercial a Fogafin que interviene en asuntos administrativos y de manejo y gestión del banco. Por eso van siempre primero a Banrep que a Fogafin. Banrep puede negarse a otorgar redescuentos, aunque parte de la doctrina piensa que es obligatorio, pues es banco de bancos y es segunda instancia de los bancos comerciales.

Plazo: 30días prorrogables hasta por 180. Un banco no puede tener más de 270 días en el año, pues Banrep diría que es un problema grave de solvencia y remitiría a Fogafin.

El apoyo se da en función de los activos de la entidad. Banrep torga sus créditos en función de los activos (control cuantitativo), o como control cualitativo (por ej. Banrep puede decir ‘yo le presto si lo utiliza para recursos enmaterias especificas como el agro…’), aunque este segundo control no es común pues en cada sector hay entidades que definen las políticas.

Tasa: la que Banrep cobra a bancos por otorgarle recursos en préstamos.

Margen del redescuento: diferencia entre lo que el banco le cobra al cliente y lo que el propio banco le debe reconocer a Banrep.

Porcentaje de redescuento: suma que el banco recibea cambio de los títulos.

20/10/09

CONTRATO DE CREDITO DOCUMENTARIO

Es para darle seguridad a las partes, haciendo que las obligaciones de ellas se cumplan en un mismo momento, mediante un acuerdo entre bancos.

Reglas y usos uniformes (RUU) es la regulación internacional unificada por la Cam. de Com. Internacional. Se van actualizando cada cierto tiempo, el Folleto 600 es el actual (noes considerado un tratado).

1408 CCo dice que es un K por el cual por solicitud de un cliente, el banco se compromete a pagar a directa o indirectamente a un beneficiario una suma de dinero, previa entrega de unos documentos.

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Crea seguridad en los negocios internacionales. Los bancos garantizan el pago, pero no son garantes propiamente dichos, pues pagan por el cliente, peronormalmente no son obligados directos. Si el cliente no hace la provisión de fondos, el banco puede invalidar la carta de crédito, o darle un préstamo.

Si el banco emite una carta de crédito diferente a lo que el cliente requiere, puede incurrir en responsabilidad, y por eso son tan estrictos en la petición de información al cliente.

Características del K:

1. Principal

2. Oneroso,...
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