Riesgos financieros

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Riesgos financieros

El riesgo financiero es un fenómeno multidimensional, que está relacionado con factores de índole económico de muy diverso tipo, pero también relacionado con factores políticos y sociales.

Estamos lejos de disponer de teorías precisas sobre los movimientos de los tipos de cambio o de los precios de las acciones, por poner sólo dos ejemplos que entran de lleno en elterreno de los riesgos de mercado.

Esas carencias sitúan la responsabilidad de resolver el problema en el terreno de los métodos estadísticos

El análisis de los riesgos se convierte así en la identificación y estimación de las distribuciones de probabilidad que se supone que siguen los precios en el caso de los riesgos de mercado, y de otras variables en el caso de los riesgos de crédito yliquidez.

La detección, el análisis, la medición y la gestión de los diferentes riesgos financieros en Colombia son situaciones a las que se enfrentan las empresas del sector financiero a diario, de manera que el desarrollo empresarial es lo que hace que un país y una cultura sigan adelante.

A diferencia de la incertidumbre en la cual no es posible prever por no tener información oconocimiento del futuro, los riesgos pueden distinguirse por ser “visibles” pudiendo minimizar sus efectos.


Una administración prudente es aquella que mide los riesgos del giro del negocio en la que se encuentra, adoptando las acciones que permitan neutralizarlos en forma oportuna.
CLASIFICACION DE LOS RIESGOS

RIESGO DE CRÉDITO
Son quizá, los más importantes porque afectan el activo principal:la cuenta colocaciones.

Una política liberal de aprobación de créditos generada por contar con excesivos niveles de liquidez, y altos cosos de captación, o por un relajamiento de la exigencia de evaluación de los clientes sujetos de crédito, ocasiona una alta morosidad, por ello debemos tener cuidado con el dicho “en buenos tiempos se hacen los malos créditos”.

RIESGOS DE MERCADO
Se dadebido a las variaciones imprevistas de los precios de los instrumentos de negociación.

Es la capacidad empresarial y de gestión la que permitirá ver el futuro y elegir productos de éxito para mantener la lealtad de los clientes, preservar la imagen y la confianza.

RIESGO DE TASAS DE INTERÉS Es producido por la falta de correspondencia en el monto y el vencimiento de activos, pasivos yrubros fuera del balance. Generalmente cuando se obtiene créditos a tasas variables. En ciertos mercados la demanda de dinero puede afectar las tasas de interés pudiendo llegar por efecto de cambios en la economía internacional a niveles como los de la crisis de la deuda.
RIESGO DE LIQUIDEZ O FONDEO Se produce a consecuencia de continuas pérdidas de cartera, que deteriora el capital de trabajo.Un crecimiento desmesurado de las obligaciones también puede conducir al riesgo de pérdida de liquidez.

RIESGO DE CAMBIO
Originado en las fluctuaciones del valor de las monedas.

Las economías de los países en vías de desarrollo como el nuestro no están libres de que crezca la brecha comercial o de balanza de pagos.

La consecuencia normal es la devaluación del tipo de cambio, queafectará elevando el valor de los créditos otorgados en dólares, pudiendo resultar impagables por los deudores si su actividad económica genera ingresos en moneda nacional.

Para protegerse de este riesgo, es necesario seleccionar la cartera de prestatarios colocando créditos en moneda extranjera solo a quienes operan en esta moneda, y asumir una regla de encalze entre lo captado y lo colocado (a unmonto captado igual monto colocado en moneda extranjera)

RIESGO DE INSUFICIENCIA PATRIMONIAL El riesgo de insuficiencia patrimonial, se define como el que las Instituciones no tengan el tamaño de capital adecuado para el nivel de sus operaciones corregidas por su riesgo crediticio.

RIESGO DE ENDEUDAMIENTO Y ESTRUCTURA DE PASIVO Se define como el no contar con las fuentes de recursos...
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