Servicios bancarios en nicaragua

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1. Análisis del Sector

Al 31 de diciembre del año 2009[1], el sistema bancario nicaragüense estaba conformado por siete bancos comerciales, dos financieras no bancarias y una financiera de segundo piso. Se encontraban operando seis oficinas de representación de bancos extranjeros de ocho que han sido autorizadas por la Superintendencia para colocar fondos en el país, en forma de créditos einversiones y actuar como centros de información a sus clientes.

El sistema financiero cerró en el último trimestre de 2009, con un total de 333 sucursales y ventanillas, las que aumentaron en 2 respecto a las existentes en diciembre de 2008 y septiembre de 2009, disminuyendo en 2 con relación a marzo de 2009, y manteniéndose con 333 a junio de. De todas las oficinas existentes, el 46.5% seradicaron en Managua.

A la misma fecha, el Sistema Financiero Nacional (SFN) contó con 7,934 empleados, de los cuales 29 fueron temporales. Este número de empleados disminuyó en 463, el 5.5% respecto a los 8,397 que habían en diciembre de 2008, en 31 (equivalente al 0.4%) en relación a los 7,965 existentes a marzo del 2009, y aumentó en 121, el 1.5% referente a los 7,813 registrados a junio del 2009y en 97 (equivalente al 1.2%) según lo 7,837 registrados a septiembre del 2009.

2. Servicios Bancarios
Muchas de las operaciones bancarias básicas se derivan de parámetros de los Estados Financieros secundarios y primarios de los bancos, los cuales se derivan sus portafolios a partir de:

Operaciones Pasivas

Conformadas por aquellas operaciones por las que el banco capta, recibe orecolecta dinero de las personas.
Las operaciones de captación de recursos, denominadas operaciones de carácter pasivo se materializan a través de los depósitos. Los depósitos bancarios pueden clasificarse en tres grandes categorías:
• Cuentas corrientes.
• Cuenta de ahorro o libreta de ahorros.
• Depósito a plazo fijo.
Estos depósitos, dependiendo del tipo de cuenta, pagan unosintereses (intereses de captación).

Operaciones Activas

La colocación es lo contrario a la captación. La colocación permite poner dinero en circulación en la economía; es decir, los bancos generan nuevo dinero del dinero o los recursos que obtienen a través de la captación y, con estos, otorgan créditos a las personas, empresas u organizaciones que los soliciten. Por dar estos préstamos el bancocobra, dependiendo del tipo de préstamo, unas cantidades de dinero que se llaman intereses (intereses de colocación) y comisiones.
Entre algunos servicios que merecen mencionarse están:
• Tarjetas de Crédito
• Créditos Regulares
o Hipotecarios
o Consumo
o Comerciales
o Agrícolas
o Ganaderos
o Industriales
o Líneas deCrédito
o PYMES
o Entre otros
• Cartas de Crédito (Operación de comercio exterior)
• Factoring
• Leasing
Operaciones Contingentes o de Confianza
Estas operaciones son básicas de servicios que se cancelan a través de comisiones, no de intereses devengados. Estas operaciones son:
• Recibir en custodia fondos, valores, documentos y objetos y alquilar cajas deseguridad[2] para guarda de valores como los enumerados
• Comprar y vender por orden y cuenta de sus clientes toda clase de valores mobiliarios tales como acciones, bonos, cédulas y otros
• Hacer cobros y pagos por cuenta ajena y efectuar otras operaciones por encargo de sus clientes, siempre que fueren compatibles con la naturaleza de los negocios bancarios; en estos casos no se aplicanlos privilegios bancarios
• Actuar como depositario judicial y extrajudicial
• Actuar como liquidador de toda clase de negocios pertenecientes a personas naturales o jurídicas, siempre que tales negocios no se hallaren en estado de quiebra o insolvencia
• Intervenir, con la autorización de la Superintendencia, en la emisión de títulos de crédito de instituciones facultadas para...
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