Sigilo bancario

El artículo 34 de la Ley 285 establece que las disposiciones legales referentes al sigilo bancario no serán obstáculo para la investigación del delito de lavado de dinero y activos; pero lainformación deberá ser solicitada por el juez competente de oficio, o a solicitud de la Procuraduría General del Estado.
 Es un principio general de protección a las personas que tienen relaciones con elsistema financiero. Así como hay excepciones cuando está de por medio el orden público u órdenes judiciales, ahora con esta nueva realidad que se llama legitimación de capitales, bajo un mandato legalconcreto se puede levantar, pero a través de un proceso legal.
 Según el Superintendente, en la práctica bancaria hay un sano principio de "conocer al cliente". "Desde el momento que se apertura unacuenta corriente o de ahorros, se tiene que saber quién es esa persona, qué operación hace, a qué se dedica, qué negocios tiene. De antemano el banco tiene que tener muchísimo cuidado en no abrir unacuenta corriente a cualquiera“.
Ventajas
 El presidente de Ecuador, Rafael Correa, propuso elevar los impuestos a la banca para subir las ayudas a los pobres, así como aumentar el acceso delEstado a los datos sobre operaciones financieras y patrimonio de los ciudadanos, en un proyecto de ley divulgado.

 No se puede sostener que el secreto bancario pueda servir como instrumento paraproteger la comisión de actos que son constitutivos muchas veces de ilícitos penales bajo la forma de delitos tributarios o fraudes fiscales.


CUADRO COMPARATIVO DE INSTITUCIONES FINACIERAS PRIVADASBancos Las sociedades financieras o corporaciones de inversión y desarrollo Las asociaciones y Mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda Cooperativas de ahorro crédito
Instituciones querealizan labores de intermediación financiera recibiendo dinero de unos agentes económicos
(depósitos), para darlo en préstamo a otros agentes económicos (créditos).



Instituciones...