Supervision y regulacion

INSTITUTO DE FORMACION BANCARIA

CARRERA PROFESIONAL DE ADMINISTRACION BANCARIA

MATERIAL DE ENSEÑANZA

SUPERVISION Y REGULACION BANCARIA
CUARTO CICLO

SESION 01 ACTIVIDAD BANCARIA
DEFINICION Entendemos por actividad bancaria a aquella de naturaleza privada y de índole comercial, que se encuentra supervisada y regulada por el Estado, y que es desarrollada por las InstitucionesFinancieras, cuya función es la intermediación financiera, a través de la captación y colocación de recursos financieros. LECTURA SUGERIDA: Por: Dr. Rolando Castellares Aguilar. Publicado en Revista Peruana de Derecho de la Empresa “CONTRATACION” TOMO IV - N° 39 1) Actividad Bancaria. 2) Características de las Relaciones Contractuales Bancarias. La calificación de “bancarios” de determinados actoscontractuales, inevitablemente nos lleva al reconocimiento y aceptación de la división del Derecho en Público y Privado, por un lado; así como al reconocimiento de la subclasificación del Derecho Privado en Civil y Comercial, admitiendo dentro de esta última la existencia de una rama que para algunos tendría inclusive tal autonomía, que nos llevaría a calificarla como “Derecho Bancario”. Sin embargo, hayautores que consideran que el denominado Derecho Bancario no es una rama del Derecho Comercial, sino que dada la naturaleza de la actividad bancaria (de “servicio público”, según sostienen) se sitúa más bien dentro del Derecho Público y constituye una labor que corresponde ser prestado por el Estado, salvo que éste en vía de concesión administrativa permita la intervención privada por un lapsodeterminado. De aquí la discusión sobre si la labor bancaria es o no un “servicio público” y si la autorización para operar en un Sistema Financiero es o no una concesión, dada la profunda intervención estatal en el ejercicio de la actividad crediticia. Así tenemos que, en el caso del Perú, se ha dictado la Ley N° 24723, la misma que califica a la actividad bancaria (como a aquélla de las empresasfinancieras y de seguros) como de “servicio público”, reservando para el Estado su ejercicio en las condiciones que fija dicha Ley. Sin embargo, tal posición adoptada por el legislador que, particularmente consideramos obedeció a posturas políticas conyunturales, contrasta con las disposiciones que nuestra Constitución señala en sus Arts. 152 y 153, en el sentido que la actividad bancaria yfinanciera cumple función social de apoyo a la economía del país, no pudiendo ser objeto de monopolio privado (con lo que se reconoce que es una actividad propia de este Sector; pero no posible de ser monopolizada por éste), regulando la ley los requisitos, obligaciones, garantías y limitaciones de las empresas bancarias, financieras y de seguros; de lo que podemos concluir que, según nuestroordenamiento constitucional, la actividad bancaria no está calificada como

“servicio público” sino como una actividad de “interés público” –que es distinto- toda vez que opera con fondos del público y requiere control del Estado, lo que es cumplido a través de la Superintendencia de Banca y Seguros, que actúa en su representación, autorizando la constitución de estas empresas y supervigilando sufuncionamiento, dentro del pluralismo económico garantizado por su Art. 112. Contrastando con la referida ley que resulta así inconstitucional (Ley 24723), según la cual, la actividad bancaria en el Perú estaría dentro del ámbito público y que su ejercicio por los particulares requeriría de una concesión; por lo que es de esperarse que la citada Ley sea derogada o, en su defecto, sea declaradainconstitucional por ésta y otras razones adicionales. En nuestra opinión, la actividad bancaria no constituye un “servicio público”; pues, a decir de G. Cabanellas(1), éste es un concepto capital del Derecho Político y Administrativo y ha de satisfacer una “necesidad colectiva” por medio de una organización administrativa o regida por la Administración Pública; es la fase ejecutiva o de acción de los...