Swift

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SISTEMA SWIFT

Transferencias.
1. Definición.
La transferencia bancaria también llamada orden de pago simple, es un pago que efectúa el banco del importador al banco del exportador, el cual abona los fondos en la cuenta de su cliente cobrador.
Esta forma de pago se hace por medios electrónicos, siendo el más utilizado el sistema SWIFT. La red swift agrupa a la gran mayoría de los bancos delmundo, y hace posible una comunicación rápida y segura entre ellos.
Al no tener todos los bancos del mundo cuentas intercambiadas  se trabaja a través de bancos corresponsales, que actúan de intermediarios en diferentes países, y con la divisa del país donde se encuentran.
2. Partes que intervienen
A)    Ordenante :
 Es el importador o pagador. Da instrucciones a su banco solicitando laemisión de la transferencia con cargo a una cuenta suya.
B)    Banco emisor :
Recibe instrucciones del ordenante, las comprueba y si estima oportuno emite la transferencia a través del sistema swift de comunicación interbancaria.
C)    Banco corresponsal :
Aparece cuando la transferencia se haga en divisa distinta a la del país del banco emisor,  es necesaria la intervención de un banco situado enel país de la misma divisa que la transferencia.
También se utilizan corresponsales cuando no existen sistemas de compensaciones directos entre el banco emisor y el banco pagador.
D)    Banco pagador :
Es el banco donde el beneficiario del pago tiene la cuenta donde llega el dinero de la transferencia.
E)    Beneficiario :
Cobrador o exportador. Recibe en su cuenta los fondos.
3.Funcionamiento de la transferencia.
A ) Solicitud de la orden de pago.
El importador solicita a su entidad financiera la emisión de la transferencia cumplimentando un impreso de solicitud de orden de pago.
Se tienen que aportar los siguientes datos :
1. Identificación del ordenante ( pagador ).
2. Identificación del beneficiario ( cobrador ).
3. Importe de la transferencia en números y letras.
4.Divisa en que se hace la transferencia.
5. Identificación del banco pagador extranjero.
Nombre y plaza del banco donde tiene cuenta el beneficiario de la transferencia.
Código swift o bic. ( Código bancario internacional ).
La gran mayoría de los bancos del mundo trabaja con el sistema de comunicaciones swift, ( society of worldwide internacional financial system ) y tiene asignado un códigoidentificativo llamado código swift.
Está formado por 8 u 11 dígitos alfanuméricos que contienen la identificación del nombre y oficina del banco y el país donde se encuentra.
El código swift de Caja de Burgos es CECAESMM018.
6. Número de cuenta bancaria del beneficiario.
Debe contener los números identificativos del banco y sucursal donde se destina el dinero.
Hay que tener en cuenta que la formade codificar en números los bancos y oficinas, es distinta en cada país, no existiendo un mismo criterio.
Iban ( número de cuenta internacional ).Es un intento europeo por identificar los números de cuenta bancarias en Europa de forma semejante.
Los dos primeros dígitos son los identificativos del país ( ES es España ), los dos siguientes son de control, y el resto es el número de cuentacompleto que incluye información del nombre del banco, de la oficina, y el número de cuenta particular.
7. Código estadístico o concepto de la transferencia, obligatorio en pagos superiores a 12.500 euros.
Requerido para justificar ante el Banco de España, la salida de fondos del país.
Con esta información se hace un seguimiento de los movimientos de dinero entre residentes y no residentes y elMinisterio de Economía elabora la Balanza de Cobros y Pagos.
8. Distribución de los gastos bancarios de la transferencia.
En los pagos internacionales, tanto el banco emisor como el pagador cobran unas comisiones por la transferencia.
Existen tres tipos de distribución de gastos bancarios entre el ordenante y el beneficiario del pago :
- Gastos SHA : ( compartidos )
El ordenante paga las...
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