Unidad de informacion financiera cuestionario

 

ANEXO I Respuesta a los cuestionarios
Asociación de Bancos de la Argentina (ABA)
Expectativa sobre los Bancos en Materia de Prevención de Lavado de Activos:  En general, existe una enorme expectativa sobre lo que se refiere a Lavado de Dinero a través de los  Bancos.  Está  instalada  la  idea  de  que  a  través  de  dichas  instituciones  este  delito  es  posible,  pero  si tenemos en cuenta los siguientes puntos podrá entenderse que en realidad no es tan así:  1‐ El negocio de los bancos es la intermediación financiera y como parte de su trabajo se encuentra el  hecho de evitar que sus productos y/o servicios sean utilizados para maniobras de lavado de dinero.  Los bancos pueden desarrollar, y en efecto lo hacen, su actividad asegurando el cumplimiento de las normas de la mejor manera.  2‐  En  la  Argentina  la  industria  bancaria  es  la  que  tiene  más  recorrido  y  experiencia  en  materia  de  prevención de lavado de activos, ello queda demostrado en la existencia de normativa del BCRA, de  antigua data. El resto de los sujetos obligados a informar están dando sus primeros pasos. 3‐ Los bancos a lo largo de los años han sembrado capacitación, inversión en sistemas y experiencia en  la materia.  4 Los bancos extranjeros, a su vez, tienen la carga adicional de tener que atender y cumplir con sus  estándares  corporativos  y  normativa  extranjera,  además  de  estar  sujetos  a  los  requerimientos  regulatorios locales.   5‐ El costo de reputación para los bancos de tener un caso de Lavado de Dinero puede tener efectos devastadores. El costo de reputación, y todas sus consecuencias como la destrucción del precio de la  acción, es el desvelo sobre todo de los bancos internacionales.  6‐  Así  y  todo,  con  la  experiencia  y  niveles  de  inversión  en  recursos  para  cumplir  con  los  requerimientos y salvaguardar los riesgos, no es función de los bancos investigar el lavado de activos o poder detectar un caso de ello. Su objetivo es poder identificar de modo efectivo y oportuno todas  las actividades sospechosas que requieren ser informadas a las autoridades, quienes llevarán, en base  a ello, las investigaciones pertinentes de conformidad a la ley.   7‐Por  otro  lado,  la  industria  bancaria  es  fuertemente  regulada  y  controlada  en  todo  sentido.  Específicamente  en  materia  de  Lavado  conviven  requerimientos  de  la  UIF  y  el  Banco  Central,  no coordinados  totalmente.  También  es  la  actividad  más  auditada:  en  el  caso  de  los  bancos  extranjeros  estamos sujetos a las auditorías corporativas de nuestras casas matrices que incluyen este tema, a los  exámenes de los reguladores extranjeros y por supuesto a las auditorías exigidas por las normativas locales: anuales internas, trimestrales externas y regulatorias periódicamente. No hay otras industrias  tan controladas como la nuestra.  ¿Qué ven los bancos?  Desde  la  perspectiva  de  los  bancos  es  muy  poco  lo  que  se  llega  a  ver  como  para  poder  afirmar  concluyentemente que se está en presencia de Lavado de Dinero.   Los bancos ponen en funcionamiento un proceso de conocimiento de la clientela de manera tal que si las operaciones de éstos no coinciden con su perfil, puedan reconocer que se está en presencia de una 

 

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operación “inusual” para ese cliente. Es por eso que en una primera instancia no consideramos que se  traten de operaciones sospechosas, sino inusuales.  Nosotros  entonces  informamos  indicios  a  las  autoridades  a  fin  de  que  determinen,  en  base  a  su  investigación si se trata o no de Lavado. También es importante aclarar que con la inusualidad de un cliente no es posible conocer si hay o no  un delito y menos aún cuál es ese delito.  Por otra parte recordemos que la perspectiva de un banco, incluso de varios bancos, es muy parcial a  los efectos de poder detectar un caso. Sólo quienes tienen acceso a todas las partes del rompecabezas ...