Vivienda en colombia

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Denominemos VIVIENDA TIPO 1 a la vivienda cuyo valor en SMMLV es hasta de 50, VIVIENDA TIPO 2 a aquella cuyo valor supera los 25 SMMLV y no supera los 70 SMMLV y VIVIENDA TIPO 3 a aquella cuyo valor supera los 70 SMMLV pero en ningún caso los 135 SMMLV.
Ahora bien, nos permitiremos intentar demostrar esta conjetura: que la Secretaría del Hábitat aplica una la política de subsidios a la demandahipotecaria, pero que ésta es sólo un complemento del ahorro familiar y por otra parte del crédito comercial.
CONSIDERACIONES.
CONSIDERACIÓN 1. (Decreto 975 de 2004, artículo 23). Las familias tienen que tener el 10% del valor total de la vivienda ahorrado mínimamente, esto es, un ahorro previo, para poder postularse a una eventual calificación para el subsidio pretendido, por lo cual elahorro familiar sería una condición para el desembolso del subsidio. A continuación clarificamos este punto.
Valor de la vivienda en SMMLV (V) | Ahorro previo en SMMLV mínimamente requerido según valor de la vivienda (AP) |
(0, 50] | (0, 50/10]=(0,5] |
(25,70] | (25/10, 70/10]=(2.5, 7] |
(70, 135] | (7/10, 13.5/10]=(7, 13.5] |

CONSIDERACIÓN 2. El valor del subsidio disminuye cuantomayor es el valor de la vivienda pretendida, tal como muestra la siguiente tabulación.
Valor de la vivienda en SMMLV (V) | Valor del Subsidio Distrital de Vivienda en SMMLV según valor de la vivienda (SDV) |
(0, 50] | (0, 25] |
(25,70] | (0, 23] |
(70, 135] | (0, 18] |

Es decir que el subsidio es hasta de 50% del valor total de la vivienda tipo 1, aproximadamente hasta de 33% del valortotal de la vivienda tipo 2, aproximadamente hasta de 14% del valor total de la vivienda tipo 3.
CONSIDERACIÓN 3. Supongamos que para el tipo de vivienda j-ésimo el monto del crédito hipotecario, CH, necesario para adquirir la vivienda nueva es equivalente a :
CH=V-AP-SDV,
Es decir el valor total de la vivienda menos el ahorro previo menos el subsidio distrital de vivienda. La siguientetabulación resulta de lo anterior.
Valor de la vivienda en SMMLV (V) | Crédito hipotecario (CH) |
(0, 50] | (0, 50-5-25]=(0, 20]10 |
(25,70] | (25-2.5, 70-7-23]=(22.5, 40]31.25 |
(70, 135] | (70-7, 135-13.5-18]=(63,103.5]83.25 |

Es evidente, empero, que la tabulación sólo sirve para tener una idea muy tosca de la magnitud del crédito hipotecario, en razón de que el ahorro previo podríasuperar el mínimo monto requerido, en cuyo caso el valor a conseguir con la banca será menor. Quizás esa posibilidad sea más difícil cuanto menor sea el valor de la vivienda, es decir, quizás sea más difícil que los hogares tengan más ahorro que el mínimo exigido cuanto menor sea el valor de la vivienda pretendida. Sirvan, pues, todas estas advertencias para indicar la insuficiencia de la tabulaciónanterior, que es, empero, bastante útil para nuestros propósitos según mostraremos ahora.

CONCLUSIÓN
La efectividad del desembolso del subsidio y la magnitud del desembolso del mismo dependen de manera respectiva, primero, del cumplimiento de los requerimientos mínimos formales (no haber recibido nunca un subsidio de vivienda, ser independiente o trabajador informal que no está afiliado a unaCaja de Compensación Familiar, vivir en Bogotá D.C, no tener un ingreso familiar superior a los 4 SMMLV, no tener propiedad, etc.) y, segundo, del valor de la vivienda pretendida.
Incluso, además de depender de los requerimientos mínimos formales y del valor de la vivienda pretendida, la naturaleza del subsidio es tal que todo subsidio a desembolsar es sólo un complemento financiero a las demásmodalidades de financiamiento hipotecarias. El subsidio no sólo está sujeto a los trámites que exigen su proceso o al valor del objeto para cuya efectiva compra es otorgado, sino que está sujeto a que el hogar solicitante del subsidio tenga ya mínima liquidez en ahorro y por si fuera poco posibilidades de conseguir más liquidez por medio del crédito, esto es, se presume que el presupuesto del...
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