02 CLASE MOROSIDAD CLASE 01 02

BANCA Y SEGUROS

CREDITOS

LAS CINCO C´s del CREDITO
 CONDICIONES: Como piensa usar el dinero
CAPACIDAD: Administrar pagos con
comodidad
COLATERAL: Solicita prestamos garantizados
CAPITAL:Ahorros
CARÁCTER: Estabilidad

BANCA Y SEGUROS

MOROSIDAD

Porque las personas dejan de pagar?
Que determina la morosidad?
Que variables influyen?

MOROSO
Se considera al cliente se encuentra enmora
cuando su obligación esta vencida
Cumplimiento tardío de la obligación

VARIABLES INFLUYEN EN LA MOROSIDAD
RATIO DE SOLVENCIA: AT/DT
Determina la capacidad de una empresa de
hacer frente a susdeudas.
RATIO DE ENDEUDAMIENTO: Capital Propio/
Deuda Total
Relación de fondos propios frente a sus deudas

VARIABLES MACROECONOMICAS
Desempleo
Índice de Precios
Producto Bruto Interno
InflaciónCAUSAS DE LOS IMPAGOS
Insolvencias Transitorias
Su activo es inferior a deudas exigibles corto
plazo.
Insolvencia definitiva
El pasivo supera el activo

CAUSAS DE LOS IMPAGOS
Causas de los impagadosimputables al acreedor
Provocan reacción negativa en el cliente – bloqueo pago de
facturas.
Problemas en calidad o servicio
Técnico
Logístico
Comercial
Atención al cliente

CULTURA FINANCIERAIMPORTANCIA DEL AHORRO

PERDIDA PODER ADQUISITIVO
BOOM INMOBILIARIO
SOBREENDEUDAMIENTO
OTRAS SEÑALES DE ALARMA

SEÑALES + HABITUALES
Rápido aumento de ratios impagos
Peticiones constantes de aplazamientoDeudor renueva deuda
Deudor tiene problemas con algún cliente
Incremento del endeudamiento
Deudor admite que tiene problemas

SEÑALES + HABITUALES
Disminución en patrimonio de cliente
El deudor harealizado inversiones no
productivas.
Solicitudes de retrasar envíos
Anulaciones de Pedidos
Devoluciones de mercadería
Síntomas negativos en estados financieros
El deudor cambia varias vecesentidad bancaria.

SEÑALES + HABITUALES
Trabajadores reclaman salarios
Aparición demandas judiciales
Intento del deudor de hacerse amigo de
acreedor.
Comportamientos anormales
Cierre y...