1 PARCIAL DE BANCARIO

 GUERRA, MARIA BELEN
LEG.80117
PRIMER PARCIAL DE DERECHO BANCARIO

1.-Las clases de Operaciones que pueden realizar las Entidades Financieras son las siguientes:
• OPERACIONES PASIVAS
Aquéllas por las cuales los bancos toman fondos del público (cajas de ahorro, cuentas corrientes, depósitos a plazo, etc.)
Excepción a la regla del consentimiento
- Art. 5.2.e de la Ley 25.326: “No será necesarioel consentimiento cuando: (…) Se trate de las operaciones que realicen las entidades financieras y de las informaciones que reciban de sus clientes conforme las disposiciones del artículo 39 de la Ley 21.526.”
- Art. 5 in fine del Decreto 1558/2001: “En ningún caso se afectará el SECRETO BANCARIO, quedando prohibida la divulgación de datos relativos a operaciones pasivas que realicen lasentidades financieras con sus clientes, de conformidad con lo dispuesto en los artículos 39 y 40 de la Ley Nº 21.526.”
•Las Operaciones Pasivas (aquellas transacciones mediante las cuales los bancos toman fondos del público) se encuentran protegidas por el SECRETO BANCARIO (Art. 39 de la Ley de Entidades Financieras.)
• OPERACIONES ACTIVAS
Aquéllas por las cuales los bancos prestan fondos al público(préstamos personales, prendarios, hipotecarios, etc.) OP. ACTIVAS / Régimen de circulación de la información
• Las Operaciones activas son aquellas transacciones mediante las cuales EL BANCO PRESTA FONDOS al público.
• Las Operaciones Activas no están protegidas por el secreto bancario.
• La Ley 25.326, de protección de datos personales, también exceptúa la información referida a dichas operaciones dela regla del consentimiento, pero en este caso a favor de una mayor circulación de la información, a través del régimen específico del Art. 26 sobre prestación de servicios de información crediticia.
• Los bancos tienen obligación de informar dichas operaciones al BCRA, así como la clasificación de los respectivos deudores, según el grado de cumplimiento
• Aunque con algunas limitaciones, elpúblico puede acceder y consultar la base de deudores del BCRA.
• OTRAS OPERACIONES (custodia o depósito de títulos valores, compraventa de moneda extranjera, transferencias y otros servicios financieros, etc.)
Otras operaciones
• En esta categoría, agrupamos un sinnúmero de operaciones y servicios que desarrollan los bancos.
• No están incluidos en el secreto bancario, pero tampoco quedan comprendidosen el Art. 26.
• La información personal relacionada con estas operaciones puede estar protegida por regímenes especiales (tal el caso de la Ley de Oferta Pública –que establece el secreto bursátil- o de la Ley de Tarjetas de Crédito -que prohíbe informar las deudas a los bureau de crédito -).
• En todo caso, siendo el banco un “profesional” aplica subsidiariamente el Art.10 de la Ley 25.326.
•Protección por vía contractual

2.- Según la Ley 21.526, los Bancos Comerciales podrán realizar todas las operaciones Activas, Pasivas y de servicios que no le sean prohibidas por la ley antes mencionada o por las normas del Banco Central.

3.- Los requisitos del Banco Central de la República Argentina para conceder la autorización para funcionar a Entidades Financieras serán los siguientes: Lasentidades financieras solo pueden iniciar sus actividades con la previa autorización del BCRA al igual que la fusión o la transmisión de sus fondos de comercio.-
Los Requisitos generales. A los efectos de autorizar el funcionamiento de una entidad financiera, la autoridad de aplicación debe evaluar los siguientes aspectos:
a) que el proyecto cumpla con los requisitos generales y de solvenciaexigidos por la normativa vigente al momento de su constitución; y
b) los antecedentes de los solicitantes y su experiencia en la actividad financiera.
Las entidades financieras públicas deben constituirse en la forma jurídica que establezcan sus cartas orgánicas. Las entidades financieras privadas deben constituirse en forma de sociedad anónima con las siguientes excepciones:
a) los bancos...