130709panoramasupervisionseguros

Superfinanciera, Primera en Transparencia
Superfinanciera, Primera en Transparencia

PANORAMA REGULATORIO Y DE SUPERVISIÓN
DE LA INDUSTRIA ASEGURADORA EN
COLOMBIA
Natalia Escobar Mejía
Superintendente Delegada para Aseguradoras e Intermediarios de
Seguros y Reaseguros

LATAMIR INSURANCE REVIEW
Cumbre de gestión de riesgos multi-latina
Cartagena, 9 de julio de 2013
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Agenda

1. Requerimientos cuantitativos

• Capital mínimo requerido
• Requerimiento de solvencia: Patrimonio Adecuado

2. Requerimientos cualitativos
• Supervisión basada en riesgos
• FSAP Seguros

3. Revelación de información y transparencia 

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Requerimientos cuantitativos
Capital mínimo requerido (CMR)
Está compuesto por un requerimientode capital básico para el tipo entidad
aseguradora, más un requerimiento de capital adicional por cada ramo que la
entidad vaya a explotar.
De manera permanente la aseguradora debe mantener el CMR en la suma de las
siguientes cuentas patrimoniales: capital suscrito y pagado, reservas, superávit
por prima en colocación de acciones, utilidades no distribuidas de ejercicios
anteriores,revalorización de patrimonio y BOCEAS que cumplan ciertos
requisitos. Para el cálculo del CMR se deducirán las pérdidas acumuladas.
Para el año 2013:
Tipo de licencia
Seguros
Reaseguro
Seguro de crédito a la exportación (exclusivo)

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Cifras en COP
8.620.000.000
34.460.000.000
7.682.000.000

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Requerimientos cuantitativos
Requerimiento adicional por ramo para el año2013
RAMO

Cifras en COP

AUTOMÓVILES
CRÉDITO A LA EXPORTACIÓN
SOAT
INCENDIO
TERREMOTO
LUCRO CESANTE
CUMPLIMIENTO
TRANSPORTE
VIDA INDIVIDUAL
PREVISIONALES
PENSIONES LEY 100
PENSIONES VOLUNTARIAS
PENSIONES CON CONMUTACIÓN PENSIONAL
RIESGOS PROFESIONALES
ENFERMEDADES DE ALTO COSTO
VIDA GRUPO

2,826,000,000
2,199,000,000
1,728,000,000
1,728,000,000
1,728,000,000
1,728,000,000
1,728,000,000
946,000,0001,572,000,000
1,572,000,000
3,764,000,000
2,826,000,000
2,826,000,000
2,511,000,000
1,572,000,000
1,572,000,000

EDUCATIVO
DEMÁS RAMOS DE SEGUROS

1,540,000,000
946,000,000

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Requerimientos cuantitativos
Requerimiento de solvencia: Patrimonio adecuado
El Decreto 2954 de 2010 estableció el régimen de patrimonio adecuado que
gobierna el requerimiento desolvencia para entidades aseguradoras.
El patrimonio adecuado para efectos del cálculo del margen de solvencia
combina dos aspectos de la formulación de la suficiencia del capital y la
determinación de la solvencia patrimonial, a saber:

•Un sistema basado en índices, para la determinación del riesgo de
suscripción.
•Un sistema de correlación para la suma de los diferentes agregados del
margen desolvencia, saber:

R1 Riesgo de Suscripción
R2 Riesgo de Activo
R3 Riesgo de Mercado
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Requerimientos cuantitativos
R1 - Riesgo de Suscripción

•Compañías de seguros generales
Se calculará como el monto más elevado que resulte de aplicar la fórmula regulatoria en
función de:
Las primas emitidas y aceptadas en reaseguro en el último año o
Lasiniestralidad de los últimos 36 meses
•Compañías de seguros de vida
Para los ramos en lo cuales la prima se deba destinar a la constitución de reserva
matemática, se debe multiplicar el 6% del total de las reservas matemáticas por la
relación que exista entre estas reservas (menos las correspondientes al reaseguro) y el
importe bruto de las mismas. Esta relación no puede ser inferior al 85%
Para losdemás ramos, se determina igual que para las compañías de seguros
generales
•Ramo de Riesgos Profesionales
Es la sumatoria de los requerimientos:
En función de las cotizaciones del último año o en función de la siniestralidad de los
últimos 36 meses, y
En función de la reserva matemática, como se explicó para las compañías de seguros
de vida
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