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Conocer, Identificar e Interpretar

Buro de Crédito
Personas Físicas
1

OBJETIVO DEL SCORING PARA LA
SEGMENTACION DEL RIESGO
Identificar con características y variables a los clientes
potencialmente buenos o malos.

Estudio
Profundizar
análisis

Revision
(Potencialmente
malos)

Pre Aprobados
(Potencialmente
buenos)

3

Introducción

Objetivo

Índice

¿Qué es el Reporte de Buró de Crédito?
BCScore
Códigos de Exclusión al BC Score
Mop´s
Información de BC en caratulas de resolución

Estructura del Reporte de Buró de Crédito
3

Introducción:

4

Cuando la Institución toma una decisión de crédito , parte de la
decisión se basa en la información que una Sociedad de
información Crediticia proporciona.
El BC proporciona información que permite a otras entidades
financieras ver como unindividuo o empresa mantiene sus deudas.

El reporte de Buró de Crédito proporciona información positiva
(podemos ver información de los pagos realizados) y negativa
(podemos ver información de morosidad)

En las laminas siguientes te mostraremos herramienta que nos permite
conocer el comportamiento crediticio histórico de un solicitante y que
apoya en la resolución de un crédito solicitado.
5Objetivo

Al finalizar serás capaz de :
Conocer los datos y la estructura del Reporte de Buró de Crédito
Identificar los conceptos relevantes
Interpretar la información ahí relacionada

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¿ Que es el Reporte de Buró de Crédito?

Documento que muestra el historial crediticio de una
persona, detallando información de los créditos que tiene o
ha tenido y la forma como estos han sido pagados en el
tiempo.Adicionalmente se integra información general del
consumidor.

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BC Score

Medida numérica basada en la información contenida en el
Buró de crédito para predecir eventos futuros (probabilidad
de cumplimiento)

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BC Score : Probabilidad de Cumplimiento
120

100

91.7%

80

97.1%

99.1%

99.7%

82.5%
60

40

20

16.9 %

Score

0

528

MUY MALO

603

MALO

669

REGULAR

697

BUENO

724

MUYBUENO

762

EXCELENTE
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Códigos de Exclusión al BC score
– Situaciones en las que Buró de Crédito no puede predecir una
probabilidad de cumplimiento y por lo tanto no genera BC
Score
Código Definición
-001

Consumidor fallecido

-005

Expediente con todas sus cuentas cerradas y al menos un atraso de mas de 90 días

-006

Expediente con todas sus cuentas con antigüedad < a 6 meses y al menos un MOP>=3

-007

Expediente con todas sus cuentas con antigüedad menor a 6 meses y al menos un MOP
>=2

-008

Expediente no tiene al menos 1 cuenta actualizada en el último año o con antigüedad
mínima de 6 meses y/o con cuentas que no se incluyen en el cálculo del Bcscore

-009

Expediente sin cuentas para cálculo de BC score
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MOP (Manner or Payment)

Indica la forma (puntual o por días de atraso) enque los créditos han
sido pagados a través del tiempo. Entre mayor sea el número, mayor es la
severidad del atraso. Se muestra a través de MOP actual o MOP
históricos

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MOP :
Mop
Actual

Mop
Hist.

Mop
Actual

Mop
Hist

DESCRIPCION

UR

UR Cuenta no calificada

06

6

Atraso de 120 a 149 días

00

0

Cuenta muy reciente
para ser calificada

07

7

Atraso de 150 días a 12
meses

01

1

Pagopuntual y
adecuado

96

9

Cuenta con atraso de mas
de 12 meses

02

2

Atraso de 1 a 29 días

97

9

03

3

Atraso de 30 a 59 días

Cuenta con deuda parcial
o total sin recuperar

04

4

Atraso de 60 a 89 días

99

9

05

5

Atraso de 90 a 119 días

Fraude cometido por el
consumidor

DESCRIPCION

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Resumen de Datos relevantes de BC en caratula de resolución créditos
de consumo

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Informaciónde BC en caratula de resolución créditos de consumo

En las Caratulas de resolución de los productos de consumo se
incorpora en la misma, UN RESUMEN DE LO MAS REPRESENTATIVO del
BURO DE CRÉDITO.
Con dicha información podemos visualizar el perfil del cliente en
cuanto a:
* BC Score ( Probabilidad de Incumplimiento)
* Límite de TDC más alta
* Límites de crédito operados
* Antigüedad y no. de...