25 preguntas clave para procesar un credito

25 preguntas
Previo al análisis, realizar dos referencias de campo.
Introducción:

Como introducción al análisis se debe aclarar al cliente que
algunas entidades piden a sus solicitantes los estados
financieros, en el caso de ………………. los estados
financieros son levantados por el oficial de crédito.

Informar al cliente que la entrevista puede llevar una hora.
Esto sólo aplica para elprimer crédito ya que en los
sucesivos créditos la visita será únicamente para actualizar
la información.
• Sin considerar el préstamo, ¿Cuánto usted se
compromete a pagar cada mes con lluvia, huelga,
construcción de viaducto, etc.?
VISITA AL NEGOCIO
1.
¿Cuánto vendió ayer y antes de ayer? (Utilizar el anexo de ventas).
2.
¿Cuánto al contado y cuanto al crédito?
3.
¿Lleva ustedregistros, cuadernos o apuntes?
Sí: ACCION: Sumar las ventas al contado de las últimas cuatro
semanas. Sumar las ventas a crédito y los cobros (semanales o
quincenales) percibidos. ¿Recibe anticipos de algunos clientes?
4.
5.

¿Cuáles son sus días buenos y malos?
¿Cuánto hace en un día bueno y cuanto en un día malo?

6.

¿Tiene vehículo, lo utiliza para el negocio?
Sí
¿Cuánto gasta en naftapor semana? ACCION: Determinar el
costo mensual de mantenimiento del vehículo. (50% del costo mensual
de nafta).
No ¿Cuánto gasta en transporte (omnibus, taxi, etc.) para las
gestiones del negocio.

7.

¿Tiene ahora un préstamo vigente o en trámite?, ¡¡Es muy importante
que usted me diga todas las cuotas que está pagando!!
Dónde
Cuota
Saldo (# de cuotas)
¿ Cómo paga ?
¿ Cuánto sueleatrasarse ?
¿ Cuál es su día de pago ?

Lic. Javier Gamarra Oscariz

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8.

¿Cómo realiza sus compras?
ACCION: Cotejar con facturas del último mes. Verificar si son al
contado o son al crédito. Ver “Número de Cliente”, en caso que se
pueda obtener referencias con los proveedores.

9.

¿Quién la ayuda a usted en el negocio?
ACCION: Observar eltrato del personal (mucha confianza, miradas,
tono de voz, etc.) con el empresario. ¿Quién es el personal clave?
¿Quién(es) manejan la caja? ¿Horario 24 hs? ¿Quién administra cuando
el microempresario viaja?
Quién
Salario / mes
Aguinaldo

10.

¿Cuánto tiene en mercancías ahora mismo al precio de costo?
ACCION: Realizar inventario por tipo de producto

11.

¿Cuáles son los productos quemás vende?
ACCION: Hallar utilidad en guaraníes y en %.

12.

¿Cuánto paga de alquiler?
ACCION: Pedir copia del último recibo de alquiler.
Sí está el negocio en un local propio, se pide el último recibo de luz.

13.

¿Cuánto paga en luz, teléfono y agua?
ACCION: Pedir última factura pagada de luz, teléfono y agua.

14.

¿Cuánto tiene en efectivo en este momento? ¿Usted tieneahorros?,
¿Cuánto tiene ahorrado en este momento?
ACCION: Ver extracto de ahorro, anotar saldo promedio de los
últimos tres meses.
En caso que no se tenga el extracto de ahorros a mano, no se puede
considerar dicho valor en el activo del solicitante.

15.

ACCION: Explicar que el crédito se sustenta poniendo en garantía los
activos fijos del negocio. Tomar el inventario de los activos fijosdel
negocio. Seleccionar los que puedan ser tomados en garantía.

16.

¿El negocio paga algún impuesto? ¿Tiene patente comercial o RUC?

Lic. Javier Gamarra Oscariz

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ACCION: Solicitar declaraciones juradas de IVA de los últimos 6
meses. Pedir copia de la patente comercial (si tiene) o de alguna factura
por compra de mercancías o de activos fijosde hace un año o más.

VISITA AL DOMICILIO
17. Aclarar que el objetivo del análisis no es averiguar la vida personal del
solicitante sino saber cuál es el porcentaje de gastos familiares que son
cubiertos por el negocio.
18.

Preguntas a la Señora:
Comentarle acerca del préstamo (monto y cuota). Que es política de la
entidad, que ambos cónyuges firmen y respalden el crédito.
¿Cuánto en...