5 "C" del credito

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LAS “5C” QUE BUSCAN LOS BANCOSObtener un préstamo de un banco no es tarea fácil. Entre los emprendedores es conocida la expresión que dice “Cuando necesitas dinero de un banco, no te lo dany por lo general, cuando ya te quieren prestar dinero, es porque ya no lo necesitas”. Aún así, muchas empresas buscan (y obtienen) préstamos de los bancos. ¿Qué es lo que preguntan los bancos antes deentregar un crédito?

Muchos bancos tienen, hoy por hoy, sistema de “rankeo” automático donde, según los parámetros numéricos establecidos por la alta gerencia y un cuestionario predefinido,responden a favor o en contra de otorgar un crédito. En forma “paralela” a este sistema, los bancos intentarán averiguar al menos, de una u otra forma, sobre las “5C” de la persona o negocio que obtendrá elpréstamo. Estas “5C” son:

Características o “historial” del emprendedor
Una persona que está empezando su primer negocio tiene muchas más posibilidades de fracasar que un empresario conexperiencia previa, aunque sea en otros negocios. El perfil de un emprendedor va otorgándole cierta reputación frente a los bancos, sobre todo si ya ha tomado otras deudas y las ha pagado a tiempo.Capacidad de pago
Todo negocio tiene ingresos y egresos diferentes. Algunos negocios siguen ciclos de temporadas altas y bajas, otros negocios sólo producen ingresos 1 o 2 veces al año. Estos negocios sonriesgosos para los bancos, ya que la posibilidad de “no pago” es mayor. Un negocio estable, de flujos constantes, es mucho más atractivo para el banco.

Capital, propio o de terceros
Cuando unnegocio se comienza con “100% deuda” está enviando una muy mala señal al mercado. Quiere decir que el empresario (y sus conocidos) no están dispuestos a poner dinero en el negocio, en forma de Capital. Unaempresa donde sus dueños no invierten su propio dinero es muy poco interesante para los bancos. Por esto, muchos bancos ofrecen “hasta un 50%” (o menos) de lo requerido para empezar.

Colaterales,...