5 C´s del crédito

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Finance Center BORROWING AND LENDING THE FIVE "Cs" OF CREDIT

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FINANCIAMIENTO COMERCIAL Las Cinco "C" del Crédito Comercial Su banco no es una entidad sin fines delucro sino un negocio como el suyo. El banquero tiene el objetivo de maximizar la probabilidad de recuperar el dinero prestado más los intereses. Por lo tanto, en cada pr éstamo el banquero evalúa loscinco "C" de crédito. Capacidad La capacidad de pago del negocio que toma dinero prestado es el factor más importante en la decisión del banco. El banquero debe saber exactamente cómo usted pagará eldinero prestado. El flujo de efectivo del negocio es un elemento. El historial de crédito del dueño, incluyendo tanto sus deudas pasadas y presentes, como las personales y comerciales, es consideradocomo un buen indicador de su futuro comportamiento. El banco también querrá saber sobre posibles fuentes alternas de pago. Capital El capital es el dinero que usted ha invertido en su negocio. Es unindicativo de cuánto usted arriesga personalmente en la eventualidad del fracaso de su negocio. Para el banquero, una inversión personal significativa implica que el due ño hará todo lo posible paratriunfar en el negocio. Los prestamistas potenciales esperarán ver una contribución razonable de los bienes personales de la due ña antes de prestarle cantidades adicionales. Colateral Éstas son lasgarant ías adicionales que la dueña ofrece al banquero, por si acaso el negocio incumple con su deber de pagar el préstamo. Los activos tales como edificios, terrenos, equipos, cuentas por cobrar, y aveces inventario, se consideran fuentes de efectivo para pago de deudas. Los activos del negocio y los de la dueña pueden considerarse como colateral. Una garantía, por otro lado, es la firma de untercero que promete pagar el préstamo si la dueña no puede. Algunos bancos pueden requerir tal garantía además del colateral. Condiciones Las condiciones son, en parte, los propósitos o los usos que se le...