abministracion de cartera



ADMINISTRACION DE CARTERA

INTRODUCCIÓN

Siendo el crédito una de las principales actividades financieras, la recuperación de cartera se convierte en uno de los pilares fundamentales para cualquier entidad del sector. La demanda por personal idóneo ha sido creciente en los últimos años y hoy en día son innumerables las agencias de cobro dedicadas a esta labor.
En el desarrollo de estacompetencia, el aprendiz adquirirá habilidades operativas propias del oficio, en temas como presentación de informes y planes de acción, técnicas de negociación, estrategias de comunicación, gestión de cobro y garantías idóneas.
Para la elaboración de esta guía se ha hecho un trabajo de investigación que mezcla información de fuentes gubernamentales y privadas, además de la experiencia laboralpropia del docente.


SEGUIMIENTO Y CALIFICACION DE CARTERA DE CREDITO

MODALILDADES DE CREDITO EN COLOMBIA

En el mercado financiero existen innumerables alternativas de crédito, las cuales se encuentran enmarcadas dentro de las siguientes cuatro categorías:
Crédito de Consumo
Crédito Comercial
Crédito de Vivienda
Microcrédito

Además de estas opciones existen otras alternativasno crediticias que se utilizan como medio de financiación, tal y como veremos más adelante.

CREDITO DE CONSUMO
Según la SFC (Superintendencia Financiera de Colombia): “El crédito de consumo es el constituido por las operaciones activas de crédito realizadas con personas naturales para financiar la adquisición de bienes de consumo o el pago de servicios para fines NO comerciales oempresariales, incluyendo las efectuadas por medio de sistemas de tarjetas de crédito, en ambos casos, independientemente de su monto;”
Entre las opciones de crédito de consumo más importantes encontramos:
Tarjeta de crédito
Crédito de libre Inversión
Crédito estudiantil
Crédito vehicular
Crédito rotativo
Libranza

LECTURA COMPLEMENTARIA

75% DEL CRÉDITO OTORGADO A LOSCOLOMBIANOS VA A CONSUMO

Esto significa que solo el 25 por ciento de los préstamos son hipotecarios. Pese a todo, la carga total de las deudas ha bajado.
Los hogares colombianos tuvieron en los últimos años una fuerte recomposición de sus deudas, al punto de que ahora pesan más sus créditos de consumo que los de vivienda. En otras palabras, hoy se usan más préstamos para comprar televisores, carros,motos, ropa, viajes, etc., que en adquirir casa o apartamento. Según un reporte de la Asociación Nacional de Instituciones Financieras (Anif), la deuda de los hogares hoy está compuesta en un 75 por ciento por créditos de consumo y solo el 25 por ciento por préstamos de vivienda.
Se estima que hacia el año 2002 -cuando el país vivía una profunda crisis financiera e hipotecaria por la caída delUpac- los créditos de consumo pesaban alrededor del 40 por ciento y los hipotecarios el 60 por ciento restante. Tras la crisis de finales de los noventa el crédito hipotecario se afectó de manera considerable, por la caída de la demanda de los usuarios y porque los propios bancos tomaron mayores precauciones a la hora de otorgar nuevos créditos.
Igual pasó con la crisis económica mundialreciente, pero en Colombia se aplicó una política de subsidios a los préstamos de un segmento vivienda que impidió el desplome del sector, e incluso del crédito hipotecario creció.
No obstante esto se dio solamente en el 2009, pero en años anteriores el crédito hipotecario perdió peso de manera sustancial. Por el lado del consumo, cabe recordar que el Banco de la República aplicó una política de baja detasas de interés entre el 2006 y el 2008, que estimuló el consumo y fue un periodo de alto endeudamiento con ese tipo de crédito, al punto de que esa cartera llegó a crecer 40 por ciento anual.

Anif señala que mientras las deudas hipotecarias representaban cerca del 10 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB) en 1997, al cierre del 2009 esa cifra era de apenas del 3 por ciento. A su vez,...