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Caso: METAS QUE TIENEN QUE CUMPLIR LOS ANALISTAS DE CRÉDITO EN LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS

Lic. Adm. Carlos Javier Pérez Candiotti
Docente IFB

Juan es un profesional que cuenta con más de 5 años de experiencia como analista de crédito, y ha trabajado en varias instituciones financieras, donde siempre mostro eficiencia en el cumplimiento de su trabajo (promoción, evaluación,seguimiento y recuperación de créditos), ya que siempre logra cumplir las metas que le fijan sus jefes inmediatos (jefe de créditos o administrados de la agencia). Las principales metas que debe cumplir mes a mes, para ser considerado un buen analista y destacar en su trabajo, son:

1. Monto de colocaciones (créditos) a lograr en él mes. Las metas de colocación se fijan teniendo en consideración laexperiencia y nivel de analista, así como el tamaño de la cartera a su cargo (saldo de capital de la cartera de créditos y número de créditos), al tipo de créditos que atiende (hipotecarios, consumo, microempresa, pequeña empresa, mediana empresa, grandes empresas y/o corporativos), etc.

2. Crecimiento neto de cartera de créditos, que el saldo de capital de su cartera se incremente (crecimiento realde la cartera de créditos a su cargo), para lo cual tiene que monitorear constantemente cuanto es el repago promedio de su cartera, para saber cuánto tiene que colocar para compensar la caída del saldo de capital de su cartera y cuánto más tiene que colocar para lograr un crecimiento real al cierre de cada mes.

3. Número de operaciones (créditos nuevos, recurrentes, paralelos, etc.).

4.Crédito promedio de su cartera, definido en función al tipo de crédito que atiende.

5. Rentabilidad que genera su cartera de créditos, que depende principalmente de la calidad de sus evaluaciones, del saldo de capital de su cartera de créditos, de la tasa efectiva activa promedio que aplica a los créditos que otorga, al nivel de morosidad, que tiene relación directa con el nivel de provisiones yque tiene relación directa con los ingresos financieros que genera su cartera.

6. Morosidad de la Cartera de Créditos, determinada por el capital total de los créditos morosos en relación al saldo de capital total de la cartera de créditos (créditos al día y créditos morosos). Es el ratio de gestión de cartera más importante, porque tiene una muy fuerte incidencia en la rentabilidad, eficienciay sostenibilidad de la institución financiera.

Las metas a cumplir indicadas líneas arriba, son medidas al final de cada mes, lo que implica, que Juan tiene todo el mes para realizarlas.

Juan y los demás Analistas de Crédito tiene total autonomía (dentro del marco normativo y operativo que les fija la Políticas, los Reglamentos y Manuales de Crédito) para realizar su trabajo de oficina yde campo, además de que es difícil para su jefe, pueda llevar un real control de las actividades diarias, de todos sus colaboradores a su cargo, que en promedio bordean 10 ó 15 analistas por agencia.

Juan como los demás analistas de crédito, llega temprano a marcar su hora de entrada y luego de realizar algunas actividades como; terminar sus evaluaciones crediticias, filtrar en la central deriesgo las nuevas solicitudes de crédito que va a evaluar, generar sus reportes de colocaciones y de mora para ver el avance en el cumplimiento de sus metas, realizar llamadas de gestión de mora, breves reuniones de coordinación y luego de terminar de atender a sus clientes, sale al campo a realizar su trabajo y regresa al atardecer para procesar sus solicitudes de crédito y participar en losComités de Crédito (de acuerdo a lo establecido en las autonomías de aprobación).

A pesar que es autónomo en organizar su tiempo y para realizar su trabajo. Debido a su experiencia, compromiso y dedicación, Juan sabe que debe concentrar sus esfuerzos en realizar visitas de gestión de cobranza a los clientes morosos, para ejecutar una serie de estrategias de acuerdo al grado de atraso en el pago de...