Acceso A Las Microfinanzas En El Norte Del Peru

Flumen 6 (1): 77 - 95 (2013)
Revista de la Universidad Católica Santo Toribio de Mogrovejo
Chiclayo - Perú

Características del acceso al crédito para microempresarios de Trujillo y
Cajamarca - Perú
Features access to credit for microentrepreneurs of Trujillo and Cajamarca - Peru

Carlos León De La Cruz 1

Resumen
Este trabajo busca determinar las
características del acceso al crédito de losmicroempresarios de Trujillo y Cajamarca.
Para ello se hicieron 567 encuestas en las dos
ciudades con variables relacionadas al
crédito. Los resultados indican que el acceso
al crédito no responde al género o al nivel
educativo básico. El acceso es mayor en los
microempresarios con estudios superiores y
depende de la dotación de activos, la gestión
de procesos del negocio, las ventas existentes
y elvolumen operativo medido con el número
de trabajadores, estas dos variables finales
también definen el tamaño del crédito. La
mayor parte de microempresarios se
autoracionan, por ello el tamaño de la
demanda insatisfecha ajustada es de 6.6% en
Cajamarca y 18% en Trujillo.
Palabras Clave: Microempresarios, crédito,
microfinanzas.

Abstract
In this paper, we search features of lending
access ofMicroentrepreneurs in Trujillo and
Cajamarca (Peru northern). The methodology
included 567 surveys in urban market. The
results show that lending access is based in
higher education, asset dotation; process
management of small business, sales,
business size (measured as workers
numbers). The access lending is not based in
sex or basic education level. The size lending
it's based in sales and workersnumbers. The
Microentrepreneurs generally are auto
rationed, because are risk adverse, high credit
cost or prefer use own funds. The results show
a no cover demand of 6.6%in Cajamarca and
18% in Trujillo.
Keywords: Microentrepreneurs, lending,
microfinance

Carlos León De La Cruz

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Introducción
El crecimiento del microcrédito en el Perú,
se ha dado aún en condiciones económicas
adversas, todavez que el PBI nacional tuvo
retrocesos en el año 2001 con sólo 0.2% de
crecimiento, mientras que la expansión del
microcrédito en ese año llegó a 35%.
Actualmente se espera que el PBI crezca
apenas un 1.2% en el 2009, mientras que el
sector lleva acumulados más de 25% de
crecimiento anual.
A diferencia de África o la India, con créditos
a hogares pobres (Morduch, 1999 y Yunus,
2006); el sistema demicrofinanzas en el
Perú, sobre todo en el ámbito urbano, no
esta directamente vinculado a la lucha por
reducir la pobreza extrema, esa puede ser
una consecuencia de su expansión. El
sector más bien, se orienta a tomar
mercados desatendidos por el sistema
bancario comercial, es decir el criterio es
desarrollar nuevos mercados en donde
rentabilizar sus operaciones, por ende es
vital conocer lacapacidad de expansión en
los mercados regionales de microfinanzas,
en este caso del norte del Perú. Esta
pregunta pasa por conocer las
características del acceso al microcrédito de
los actuales clientes del sector, en los
mercados urbanos de Trujillo y Cajamarca.
Bolivia y Perú han sido los países con mayor
desarrollo en el ámbito de las microfinanzas
latinoamericanas, no obstante ello, en
nuestropaís el sector cuenta con altas tasas
de interés, las mismas que pueden diferir
según los segmentos del mercado.
Portocarrero y Byrne (2003) mencionan que
este mercado es fragmentado con algún
líder y una gran masa de pequeñas
entidades financieras, muchas de ellas
imposibilitadas de ejercer todas las
funciones típicas de la intermediación (las
Edpymes no captan depósitos, por
ejemplo). Estafragmentación relacionada a
un modelo de líder de precios, genera altas
tasas de interés y poca innovación en el
desarrollo de productos. Conclusión similar
obtienen Rebolledo y Soto (2005) quienes
señalan que el mercado de microcréditos
dista de ser un mercado de alta competencia
y es más bien un mercado de alta

concentración, por lo cual se sostienen las
altas tasas de interés.
A este análisis de...