Actividad Semana 2 Control Interno De Los Sistemas Informaticos

ADMINISTRACION Y RECUPERACION DE LA CARTERA DE CREDITOS

PRESENTADO POR: JACQUELINE CACERES BOLIVAR
TUTOR: DAVID LEON URUETA

SENA VIRTUAL
2012

Son quienes controlan y vigilan el buen manejo en todos los procesos realizados
Son quienes controlan y vigilan el buen manejo en todos los procesos realizados
Son los encargados de administrar y recuperar la cartera de la entidad
Son losencargados de administrar y recuperar la cartera de la entidad
Quien toma las decisiones e implanta las normas
Quien toma las decisiones e implanta las normas
Quien se encarga de capacitar e incentivar el personal y trasmitirle sus funciones
Quien se encarga de capacitar e incentivar el personal y trasmitirle sus funciones
CONTROL INTERNO
AUDITORIAS
CONTROL INTERNO
AUDITORIASDEPARTAMENTO DE CARTERA
DEPARTAMENTO DE CARTERA
JUNTA DIRECTIVA
JUNTA DIRECTIVA
DEPARTAMENTO ADMINISTRATIVO
DEPARTAMENTO ADMINISTRATIVO

2. PROGRAMA DE ADMINISTRACIÓN DE LA CARTERA

Este programa lo realizo en base a uno que se aplica en el lugar que trabajo
En el sector de micro finanzas del banco y:
Para la postura de los créditos se debe tomar un control sobre el cliente a quien le vamos aprestar se manejan unas políticas que son impuesta por la gerencia de micro finanzas son así:
* El cliente no debe presentar reporte negativo en data crédito.
* Debe ser visitado por el asesor comercial asignado quien verifica la existencia del negocio y/o actividad.
* Si convive con una pareja, esta deberá firmar con el todos los documentos en calidad de solidario y conyugue.
* Nodebe tener mas de dos obligaciones financieras.
* Debe presentar soportes de pago de las obligaciones actuales o recién terminadas.
* Soportar con documentos validos que es el propietario del negocio.
* Presentar referencias de proveedores que serán tomadas de las facturas presentadas, una referencia familiar que no viva con el.
* Como medida de prevención el asesor deberá confirmarcon los vecinos la veracidad de la información otorgada para evitar un posible fraude.
* El asesor debe informar al cliente la tasa de interés que va a pagar por el monto prestado y sus aranceles.
* Realizarle un flujo de caja al cliente, que nos indica que capacidad de pago tiene.
* Informarle al cliente de la fecha asignada del pago por medio escrito llamado plan de pagos donde sedescribe todo sobre el crédito, la fecha de entrega, la cuota que debe cancelar la fecha única en que debe cancelar la cuota y el numero de cuotas que debe cancelar.
Estos pasos para hacer una buena postura del crédito permitiendo así disminuir el riesgo del retorno del dinero.
Realizando el asesor la visita y diligenciado los documentos requeridos para otorgarle el crédito al cliente, debeentregar estos al auxiliar operativo quien revisa que todos los documentos estén en orden y de hay pasan a comité de aprobación, donde el coordinador comercial y un analista de crédito evalúan la cantidad que pueden otorgarle al cliente.
Depende del monto solicitado el coordinador debe visitar el cliente y hacerle una serie de preguntas.
Aprobado el crédito se dirigen los documentos para eldesembolso.

PASOS PARA ADMINISTRAR LA CARTERA DE CRÉDITOS NUEVOS
* Informarle al cliente lo importante que es para su vida crediticia el pago oportuno de sus obligaciones.
* Motivarlo. De manera que pagando oportunamente su crédito crece como cliente nuestro obteniendo una suma mas grande de dinero para el crecimiento de su negocio. O puede adquirir otros servicios del banco.
* Realizarleuna llamada una ves por mes en antesala al pago de la cuota para recordarle su fecha de pago y el gusto que nos da tenerlo como cliente.
* Realizar una visita periódica y hacerle una pequeña encuesta sobre el crédito, si esta conforme con el servicio o si a tenido algún inconveniente con la factura para ayudarle a solucionar cualquier inquietud.

ALGUNOS PASOS PARA RECUPERAR LA CARTERA...