administracion del efectivo

Los

bancos comerciales:

ahorro, crédito y crecimiento

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Los

bancos comerciales:

ahorro, crédito y crecimiento

La actividad bancaria es más antigua que
la moneda misma. A
lo largo del tiempo, los bancos comerciales han cumplido un rol fundamental en la expansión del comercio
y en el crecimiento de las ciudades. A través de su intermediación, los bancos hanencontrado la forma de
convertir los ahorros de la población en créditos destinados a familias y empresas, impulsando el consumo,
la inversión, la producción, el empleo y el desarrollo de las naciones. Pero en el buen funcionamiento del
sistema financiero, hay un elemento esencial: la confianza, que es el principal activo de los bancos.

Los bancos comerciales

E

n todos los países del mundoexisten instituciones que se dedican a recibir depósitos y otorgar
préstamos al público. Se llaman bancos comerciales, y se dice que su función principal es la de intermediar entre los depósitos y préstamos de la economía (intermediación financiera).
¿Qué significa intermediar entre depósitos y préstamos? Que los bancos captan dinero del público (depósitos) y luego se lo prestan a otros actores dela economía (créditos). Cuando las familias, empresas o el

Gobierno cuentan con dinero, pueden depositarlo en
un banco comercial.
Los bancos comerciales reciben ese dinero como
“depósito” y, a cambio, le pagan a quien realizó el depósito un interés. El interés es un porcentaje del dinero depositado. A ese porcentaje se lo denomina “tasa
de interés”.
¿Por qué los bancos pagan un interés porrecibir los
depósitos? Porque la principal fuente para conseguir
dinero que tienen los bancos comerciales son los depósitos del público, y a través del interés estimulan a
familias y empresas a colocar su dinero en el banco.
Es que los bancos luego utilizan el dinero que reciben. Se
lo prestan a otras personas
(pueden ser familias, empresas o Gobiernos), que lo necesitan para diversosfines,
como realizar un consumo,
concretar una inversión o
pagar salarios, entre otras
cosas. Por eso suele decirse que los depósitos que hacemos en el banco se prestan
a otras personas.
El banco comercial también cobra una tasa de interés por los préstamos que otorga, que generalmente es mayor
a la tasa que paga por los depósitos que recibe. Esa diferencia
entre el dinero que debe pagar
porel depósito y el que cobra
por prestarlo forma parte de la
ganancia del banco o lo que comúnmente se denomina “margen por intermediación”.

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Una silla, una mesa y... ¡Banco!
La palabra banco proviene del vocablo germánico bank, que significa asiento. Antiguamente, quienes se dedicaban al oficio de prestar
o cambiar dinero utilizaban bancos de madera
que colocaban alrededor de una mesaen lugares especiales, destinados a esa actividad.
Se dice que en la Italia del Renacimiento los
prestamistas instalaban esos bancos alrededor
de una mesa en la calle, formando lo que llamaban una gran banca. Allí ponían el dinero
esperando la llegada del público interesado en pedir, cambiar o devolver el dinero prestado.
Los préstamos se daban
siempre contra alguna
garantía. Pero cuando elacreedor no podía devolver el dinero, el prestamista quedaba en la ruina
y, según se cuenta, con un
gran martillo rompía la banca. Por eso se decía
que el prestamista quedaba en “bancarrota”.
A partir de la Edad Media, se comenzó a llamar banco a las primeras casas donde se realizaban esas actividades.

van a cobrar por los préstamos y la tasa que van a
pagar por los depósitos, los bancoscomerciales consideran muchas variables, como el riesgo de que el
deudor no pueda devolver el dinero, los costos fijos
que tiene el banco, las variaciones en los precios o
la situación económica del país. Las tasas de interés
pueden ser pasivas o activas.

Tasas pasivas
Las tasas pasivas son las que los bancos pagan
al público por sus depósitos. Se denominan pasivas
porque el dinero...